Навіщо Фонд гарантування вирішив переділити вкладників банків-банкрутів

Фонд гарантування вкладів фізосіб (ФГВФО) готує законопроект, що змінює систему виплат вкладникам неплатоспроможних банків. "Документ стосується процедури вибору банків-агентів, які будуть виплачувати компенсації фізичним особам, — до них будуть висунуті нові вимоги. Також мова йде про зміну процедури виплати вкладів потерпілим. Передбачається, що система буде більш лояльною для вкладників і менш жорсткою по відношенню до банків. Але сам проект поки не оприлюднений, яким він буде на виході, поки незрозуміло", — розповів "ДС" один з фінансистів.

Радикально змінити систему виплат вкладникам банків-банкрутів ФГВФО готується ще до прийняття будь-яких законодавчих змін. Як заявляв заступник директора-розпорядника Фонду Андрій Оленчик, там мають намір відмовитися від діючої системи виплат депозитів через "обрані" банки-агенти. Зараз йде робота над створенням процесингового центру та системи терміналів. Завдяки їм фізособи зможуть звертатися за виплатою у будь-яке з фінустанов, які будуть внесені в список ФГВФО. Банк перевірить інформацію про вкладника онлайн у базі реєстру виплат, і клієнтові виплатять компенсацію без усякої тяганини.

Як повідомили "ДС" в ФГВФО, комплекс "Автоматизована система виплат Фонду" буде готовий до запуску в четвертому кварталі 2016 р. Фонд гарантування вкладів вже сформував централізовану базу даних, в якій зібрана інформація про вкладників всіх банків, що процедура ліквідації яких почалася в 2016 р. Пізніше в неї перенесуть і відомості про вкладників всіх інших кредитних установ, ліквідація яких була розпочата у попередні роки. Коли автоматизована система запрацює, кількість банків, допущених до роботи з клієнтами збанкрутілих фінустанов, зросте приблизно в п'ять разів — з нинішніх 10-12 до 50-60.

Готуються новації повинні зробити простіше процес виплат, який зараз нерідко проходить зі скрипом. "Нинішня процедура повернення коштів тривала і забюрократизированна. Постраждалі вкладники не можуть самостійно вибирати банк, через який хотіли б отримати свої заощадження. Іноді вони змушені займати чергу довжиною в місяці, щоб отримати свої ж гроші. Відомі випадки, коли банк-агент у добровільно-примусовому порядку змушує потерпілого вкладника розміщувати компенсаційні кошти на депозиті строком на один місяць і заводити платіжну картку. В іншому випадку його ставлять в кінець черги", — розповідає виконавчий директор Незалежної асоціації банків України (НАБУ) Олена Коробкова.

Сама система відбору ФГВФО банків-агентів викликає чимало нарікань. Теоретично до них пред'являють досить жорсткі вимоги: досвід роботи не менше трьох років, прозора структура власності, виконання програми капіталізації/плану реструктуризації, складених за результатами стрес-тестів, відсутність міжнародних санкцій і т. д.

"Але досвід показав, що не всі банки, які були обрані Фондом, виявилися стабільними, і ми бачимо приклади цього", — констатує голова правління Піреус Банку Сергій Наумов. Так, в переліку банків-агентів на 2015-2016 рр., затвердженому ФГВФО в червні 2015 р., фігурувало чимало фінустанов, які вже встигли вилетіти з ринку. Серед них, наприклад, Укрінбанк, Фідобанк, "Хрещатик".

Як випливає з інформації на сайті ФГВФО про виплати вкладникам банку "Михайлівський", в переліку агентів залишилися ПУМБ, Кредобанк, Правекс-Банк, Альфа-Банк, Таскомбанк, Банк Кредит Дніпро.

Для самих фінустанов опинитися в списку агентів — однозначна привілей і можливість поповнити перелік клієнтів. Людини, який прийшов за своїми грошима, легко умовити оформити вклад в "уповноваженому" банку. За статистикою банків-агентів, практично кожний третій постраждалий вкладник залишає гроші у них на рахунку.

"Ідеальна модель — коли вкладник збанкрутілого банку зможе сам вибирати, в якому банку і яким чином отримати свої заощадження. Не в тому банку, який вибрав Фонд чи НБУ, а в тому, який йому зручний", — стверджує Олена Коробкова. За її словами, для цього потрібно створити загальний фонд, де будуть акумулюватися кошти для виплат. А з нього кошти будуть перераховуватися в той банк, який у своїй заяві вкаже фізособа.