Цифрові трансформації в ОСЦПВ

Догляд в on-line

З моменту запуску електронної форми ОСАЦВ пройшло менше року, але новий формат поліса припав до душі українцям. За 11 місяців існування укладено понад 115 тис. полісів на суму близько 83 млн. грн. За підсумками листопада в електронному вигляді випущено 5% полісів ОСАЦВ і їх частка продовжує зростати. У Європі, наприклад, частка електронних полісів не перевищує 10-15%, ми ж розраховуємо вийти на такий рівень протягом декількох років і збільшувати частку електронних полісів надалі. Чому водії воліють електронний поліс паперового аналогу? Головна причина - зручність і швидкість оформлення. Вдома, на роботі, зі смартфона або комп'ютера в будь-який час клієнт може зайти і оформити поліс страхування. По-друге, вибір компанії повністю залежить від клієнта - він має можливість порівняти пропозиції різних компаній, ознайомиться з показниками їх роботи на сайті МТСБУ, вивчити відгуки про компанії. Особливо важливий цей аспект у світлі переходу до обов'язкового прямого врегулювання (який поки що працює в добровільному форматі для клієнтів 16 страхових компаній). Отже, клієнт буде вибирати страховика, який у разі ДТП врегулює його збиток, а не збиток потерпілого, як це працює сьогодні. Третім важливим аргументом є захист поліса - клієнт не ризикує укласти договір з компанією банкрутом або отримати в якості поліса ОСАЦВ фальшивий бланк. Укладаючи договір в електронному вигляді, клієнт має можливість перевірити його валідність на сайті МТСБУ. Також важливим моментом є гарантія оплати договору. Клієнт може оплатити договір карткою в Інтернеті або в будь-якому банківському відділенні, при цьому він отримує квитанцію, що підтверджує оплату.

Догляд ОСАЦВ в Інтернет здійснюється як при укладенні договору, так і під час урегулювання. Активно розвивається технологія електронного європротоколу, коли учасники ДТП врегулюю його самостійно за допомогою смартфона або планшета, зайшовши на сайт https://dtp.mtsbu.ua. Слідуючи підказкам учасники ДТП проходять ідентифікацію і завантажують фото з місця аварії. Система автоматично реєструє європротокол і відправляє його в страхові компанії учасників ДТП. Сьогодні кожен десятий оформлений європротокол в електронному вигляді. Навіть поліція, приїжджаючи на врегулювання ДТП часто рекомендує учасникам оформити європротокол, щоб заощадити час і уникнути паперової тяганини з судовим розглядом.

Наступним кроком стане розробка страховими компаніями зручних сервісів, що дозволяють подати документи для врегулювання страхової події в електронному вигляді. Головне, що технології дозволяють проводити віддалене ідентифікацію клієнта вже починають застосовуватися в Україні (Mobile ID).

Незримий автоматичний контроль

ОСАГО є обов'язковим видом страхування. Але відсутність постійного контролю наявності полісів на дорозі створили у водіїв ілюзію необов'язковості страхового захисту. Ситуація змінюється - протягом останнього року МТСБУ і Національна Поліція України провели ряд заходів для організації автоматичного контролю за наявністю полісів ОСАЦВ. На планшети поліцейських виведена кнопка з доступом в ЦБД МТСБУ, таким чином, кожен поліцейський може в режимі реального часу перевірити не тільки наявність, але і дійсність поліса, як паперового, так і електронного. В Україні ж проблема незастрахованих водіїв на дорогах особливо важлива. Адже у випадку ДТП з вини незастрахованого водія саме МТСБУ відшкодовує потерпілому збитки, а надалі займається стягненням заподіяної шкоди з винуватця. Кількість виплат за водіїв, які не мали полісу страхування зростає з кожним роком. Тільки за три квартали 2018 року здійснило МТСБУ виплати за більш ніж 2,6 тис. таких випадків. на суму понад 82 млн. грн. це на 15% більше, ніж за аналогічний період минулого року.

Автоматизація контролю за наявністю полісів страхування вже показала свої результати і на ринку страхування "Зеленої карти" (договір міжнародного страхування відповідальності перед третіми особами). З недавніх пір в тестовому режимі почала працювати автоматична перевірка наявності полісу страхування при перетині кордону України. Якщо при перетині кордону співробітник Державної прикордонної служби не отримує підтвердження від ЦБД МТСБУ про наявність чинного поліса страхування, авто не пропускають через кордон . При виявленні невідповідності даних у полісі "Зеленої карти" та інформації в ЦБД або при виявленні фальшивих договорів страхування відкривається кримінальне провадження за статтею про підробку документів, що загрожує винному штрафом або тюремним ув'язненням терміном до 5 років. За кілька тижнів до початку використання прикордонниками бази даних МТСБУ було виявлено близько 30 фальсифікованих полісів, водії 50 автомобілів мали

недійсні страхові сертифікати, а більше тисячі водіїв намагалися перетнути кордон взагалі без поліса страхування.

У багатьох країнах подібні перевірки давно стали автоматичними. Наприклад, система відеоспостереження та фіксації порушень ПДР в країнах Балтії дозволяє також здійснювати автоматичну перевірку наявності страхового покриття у проїжджаючих авто. У разі відсутності страхового поліса - водій отримує автоматичне сповіщення і чималий штраф. Така система контролю дозволяє досягти майже 100% забезпечення учасників дорожнього руху страховим захистом. А водії усвідомлюють, що наявність страхового покриття є обов'язковою умовою участі в дорожньому русі, а не простою формальністю. Це простий приклад того, як технології дозволили вирішити проблему обов'язковості страхування.

Сьогодні на страховому ринку з'являється багато нових продуктів і цікавих інноваційних рішень, які покликані не тільки поліпшити якість самого страхування, але і привнести в нього іншу суть. Наприклад, страховики України пропонують встановити в автомобілі телематические пристрої, які збирають та аналізують інформацію про стилі водіння, особливості маневрування, термін перебування за кермом та інші аспекти, що впливали на аварійність на дорозі. Система пропонує водієві поліпшити його водійські навички та уникнути найбільш імовірних аварійних ситуацій. Водій, який менш агресивно керує авто, в результаті одержує більш низький страховий тариф, ніж водій-лихач. Ці прості інноваційні рішення дозволяють страхування не тільки отримати справедливу вартість страхового покриття, але і підвищити безпеку дорожнього руху в цілому. Тому що страхування це не тільки фінансовий захист, це в першу чергу спосіб мінімізації ризиків для кожного клієнта.