Чий Приват24. Економіка України опинилася в руках компанії Middleware Inc?
Не зайве нагадати, яку роль зараз відіграє "Приватбанк" в життєдіяльності української економіки. За даними дослідження GFK Ukraine за третій квартал 2016 р., клієнтами цього банку є 51,4% українських громадян старше 16 років. Вважають його своїм основним банком 42,6% громадян, які користуються банківськими послугами. Серед корпоративних клієнтів в 2016 р. 56,1% українських юридичних осіб співпрацюють з цим банком, а 33,5% — вважають його своїм основним банком; також 69,7% суб'єктів підприємницької діяльності — фізичних осіб співпрацюють з цим банком, а 62,3% — вважають своїм основним банком.
Як же це вдалося приватному банку, створеного у 1992 р. навіть не в столиці, а в одному з обласних центрів (Дніпропетровську, зараз — Дніпро)?
Зрозуміло, справа не тільки в везінні і підприємницький талант дніпровських бізнесменів. "Приватбанк" зумів стати одним з найбільш інноваційних банків світу. Ще більше десяти років тому він був одним з перших банків в світі, почали використовувати одноразові SMS-паролі. У числі останніх його інновацій — такі продукти, як платіжний міні-термінал, вхід в інтернет-банкінг через QR-код, онлайн-інкасація, а також десятки різних мобільних додатків.
Навіщо створювався "Приват24"
Одним з головних інструментів, за допомогою яких "Приватбанк" приваблює нових клієнтів серед юросіб, СПД та звичайних фізичних осіб, є інтернет-банк "Приват24", що нараховує вже понад 1 млн користувачів. Мобільний банк Privat24 став абсолютним лідером серед платіжних додатків для Android на території України і всієї Східної Європи — його встановили понад 5 млн смартфонів.
Але у цієї системи є ще одна функція — захисна. Власники "Приватбанку" розглядали "Приват24" як один з найважливіших способів уберегтися від недружніх поглинань з боку конкурентів, які мають силовими важелями. До революції таким конкурентом міг стати будь-який банк, що належить родині Януковича чи когось ще з найбільших олігархів-"регіоналів". А в останні два роки власники "Приватбанку" намагалися захиститися від недружнього поглинання з боку держави.
Стратегію захисту банку коротко можна описати формулою: "Так не достанься ж ти нікому". У разі рейдерського захоплення банку новий власник отримав би цегли (мережа відділень у всіх регіонах), залізо (комп'ютери, банкомати тощо), персонал нижньої і середньої ланки (який справно ходив би на роботу і якому потрібно було б платити зарплату), але не оригінальний софт, тобто програмне забезпечення — електронну "душу" банку, без якої він мертвий.
Першою жертвою стали б клієнти "Приват24". А якщо врахувати, що вони пов'язані договірними відносинами з мільйонами партнерів, то криза неплатежів охопив би всю країну, наростаючи за законами ланцюгової реакції. Зупинка взаєморозрахунків призвела б до зупинки всієї економіки.
Як показали останні події, побоювання власників "Приватбанку" були далеко не безпідставними, а їх стратегія захисту — досить успішною. Держава, розташовуючи достатніми формальними підставами для ліквідації банку (десятки дрібніших банків були ліквідовані за таким же або навіть менш серйозним приводів), не вирішилося вдаватися до силових аргументів. Замість цього були проведені переговори з акціонерами "Приватбанку" і досягнута домовленість про добровільну передачу банку у власність держави.
Чий тепер "Приват24"
Судячи з того, що близькі до Ігоря Коломойського депутати — група "Відродження" та члени партії "Укроп" — в повному складі проголосували за закон про держбюджет-2017, умови угоди досить вигідні для колишніх власників "Приватбанку". Та й топ-менеджери банку у своїх публічних заявах підкреслювали суто добровільний характер угоди. Однак умови досягнутих домовленостей залишаються конфіденційними. І навряд чи хтось може дати гарантію, що через кілька тижнів або місяців між сторонами не спалахне конфлікт.А, судячи з усього, до того все і йде.
Тому дуже важливим є питання, чий тепер "Приват24". Формально права на систему інтернет-банкінгу "Приват24" разом з іншими активами "Приватбанку" перейшли у власність держави. Дані Укрпатенту це підтверджують. Торгова марка "Приват24" залишається за банком, інтернет-домен www.privat24.ua — теж. Зберігаються і зобов'язання "Приват24" перед клієнтами. "Інноваційність банку — це одне з головних надбань не тільки банку, але і всієї України. Електронний банк "Приват24", інші зручні банківські сервіси працюють стабільно і залишаться доступними нашим клієнтам", — запевнив новий голова правління "Приватбанку" Олександр Шлапак на офіційній фейсбук-сторінці банку.
Але все це не скасовує питання про власників софта "Приват24". Глава НБУ Валерія Гонтарєва на прес-конференції, присвяченій націоналізації "Приватбанку", постаралася зам'яти це питання. "Що стосується системи "Приват24". Зараз команда Національного банку і команда Фонду гарантування, це більше 100 чоловік, знаходяться в "Приватбанку" в Дніпрі. І власність на всі програми, на все програмне забезпечення, на всі основні фонди цього банку ми будемо визначати, де знаходиться", — розповіла голова Нацбанку.
Не додав ясності і міністр фінансів Олександр Данилюк. "Всі юридичні моменти будуть визначені в процесі передачі. Зараз ця система працює. Після аудиту подивимося, — заявив він в ефірі "24 Каналу", коментуючи ситуацію навколо системи "Приват24". — На даний момент програмне забезпечення банку під контролем держави".
Важко припустити, що Гонтарева і Данилюк не знають реального стану речей і що вони не з'ясували його перед тим, як приступати до націоналізації "Приватбанку". Скоріше, вони ще не вирішили чи не хочуть оголошувати, якими будуть їхні дії у випадку, якщо "Приват24" вийде з-під контролю держави. А такий розвиток подій цілком можливо, оскільки система "Приват24" працює на базі хмарної операційної системи Corezoid, яка належить аж ніяк не "Приватбанку", а американської компанії Middleware Inc.
Що вміє Corezoid
Хмарні операційні системи — це передовий фронт інтернет-технологій. Вони об'єднують в собі хмарне зберігання файлів, а також додатки для роботи з ними. Основним основною відмінністю цих систем від класичних операційних систем, таких як усім звичний Windows, є те, що хмарні операційні системи доступні через браузер на будь-якому пристрої (смартфон, планшет, настільний комп'ютер) і в будь-якій точці світу, при наявності інтернету.
Ідея створення власної хмарної операційної системи зародилася в "Приватбанку" ще в 2005 р. Назвали її Сorezoid (Соге — від слова "ядро", zoid — від слова "життя"). На розробку її пішло 10 років. Вона була презентована світу 13 травня 2015 р. на конференції Finovate в Каліфорнії.
У лютому 2016 р. на базі платформи Corezoid компанія Western Union у співпраці з "Приватбанком" запустила сервіс онлайн-переказів в Україні. "Цифрове ядро" на базі Corezoid дозволило зв'язати воєдино десятки API Western Union та "Приватбанку", і такі процеси тепер можна легко копіювати по всьому світу, додаючи необхідні локальні налаштування.
А три тижні тому "Приватбанк" похвалився, що хмарний сервіс Corezoid став глобальним "провідником" банків в цифровий світ. Хмарна платформа Corezoid process engine отримала статус найбільшої глобальної хмарної платформи — Financial Services Competency в Amazon Web Services (AWS). Надання такого статусу дає Corezoid виняткові повноваження надавати ефективні рішення, які допоможуть банкам і фінансовим організаціям в управлінні критично важливими питаннями, такими як побудова систем бізнес-процесів і управління даними.
Що може Middleware Inc
З усього вищесказаного ясно, що платформу Corezoid можна було б назвати не тільки "електронної душею", але і найціннішим активом "Приватбанку", якби вона була в його власності. Однак "Приватбанк" хоч і вклав у розробку Corezoid великі гроші, але не є її власником. Автором і власником патентів на винахід хмарної операційної системи Corezoid значиться Олександр Витязь, який до 16 грудня обіймав посаду заступника голови правління "Приватбанку" — керівника Центру електронного бізнесу. Також Витязь є засновником і генеральним директором компанії Corezoid, заснованої в 2013 р. зі штаб-квартирою у місті Редвуд-Сіті у Каліфорнії.
Власником компанії Corezoid, сайту www.corezoid.com та програмного забезпечення Corezoid є компанія Middleware Inc, зареєстрована в серпні 2014 р. в місті Уілмінгтоні в штаті Делавер. Саме з цією компанією укладають ліцензійні угоди всі бажаючі користуватися послугами Corezoid. Також Middleware Inc є власником стартапу HyperComments (обіцяє "ідеальну систему коментарів для Вашого сайту") і ряду інших проектів. Олександр Витязь є співвласником Middleware Inc.
"Приватбанк" працює з Corezoid на договірних умовах. У своїх інтерв'ю Витязь підкреслює, що це контракт "з дуже оптовими цінами" і Corezoid не планує підвищувати розцінки для "Приватбанку" після його націоналізації. Єдина вимога — регулярна оплата послуг. "Якщо рахунки за хостинг вчасно не будуть оплачені, то все вимкнеться автоматично", — попереджає Витязь.
Є додатковий аргумент на користь того, що Corezoid не буде за своєю ініціативою розривати відносини з "Приватбанком". Це саме глобалістські прагнення компанії, яка сподівається підсадити на свій продукт багато банків по всьому світу. "Приватбанк" для Corezoid — це перший і поки головний успішний проект. Розірвати з ним контракт — значить позбавити себе точки опори.
Гарантії немає
Але все ж конфлікт може відбутися, причому привід до нього може дати будь-яка сторона. Держава може вирішити, що раз "Приватбанк" — державний банк, то негоже йому залежати від приватної компанії. Глава НБУ Гонтарєва вже встигла заявити, що зручність і функціональність "Приват24" перебільшені маркетологами банку та аналогічні системи онлайн-банкінгу інших банків "не дуже відрізняються". Очевидно, вона має на увазі інтернет-систему "Ощад24/7" державного "Ощадбанку". Тому можна чекати спроб примусово перевести туди клієнтів "Приват24". Однак це буде нелогічно хоча б з огляду на заяви глави Мінфіну Данилюка про плани продати "Приватбанк" після його фінансової стабілізації.
Також не можна виключати і спроб використовувати "Приват24" для шантажу з боку екс-власників "Приватбанку", якщо вони увійдуть в гостре протистояння з владою. І всі ці варіанти, звичайно ж, лякають клієнтів "Приват24", які можуть вирішити перейти в іншу систему, не чекаючи нових проблем.
