Банківські клієнти активно освоюють Мережу. За оцінками фінансистів, зараз українці використовують інтернет-банкінг в шість разів частіше, ніж заглядають у відділення. В Українському процесинговому центрі (UPC) підрахували, що в 2015 році кількість оплат (включаючи покупки, платежі та грошові перекази) за картками на сайтах, оброблювальних платежі через UPC, збільшилося на 122%. При цьому обороти по таких транзакцій зросли на 83%.
Зараз в інтернеті відбувається кожна п'ята оплата (20% від усіх оплат картками банків-клієнтів UPC, включаючи операції в інтернеті та POS-терміналах). Близько чверті від усіх операцій з картками на інтернет-сайтах займають грошові перекази Visa Personal Payments і MasterCard MoneySend.
Що стосується покупок і інших видів оплат, то в 2015 році українці найчастіше купували через інтернет всі види квитків - залізничні, авіа, в кінотеатри, театри, на концерти. Досить популярна оплата картками за мобільний зв'язок, інтернет, комунальні послуги, а також за товари на іноземних сайтах (лідер з продажу серед зарубіжних майданчиків - AliExpress).
"Банкам не потрібно додатково стимулювати клієнтів платити в інтернеті, вони це і так роблять все частіше. Завдання банків - надати зручні і безпечні інструменти та рішення, щоб захистити клієнта при оплаті. Наприклад, можна дати клієнту механізм захисту його зарплатної картки при розрахунках в інтернеті або видати спеціальну віртуальну карту. Можна захистити карту, використовуючи технологію 3D Secure або надати можливість керувати лімітами через мобільний додаток. Все повинно бути простим, швидким та доступним і не вимагають відвідування відділення банку", - відзначає голова правління UPC Антон Романчук.
Всі опитані "ДС" вітчизняні банки стверджують, що або планують розвивати, або вже розвивають сегмент цифрових технологій. Інтернет і мобільний банкінг стали для банкірів способом розвантажити офіси від рутинних операцій або скоротити мережу. "Необхідність скорочувати операційні витрати підштовхує банки до розвитку дистанційних каналів продажів", - говорить заступник голови правління Forward Bank Олександр Парамонов.
Все більше банків використовує інтернет для продажу традиційних фінансових продуктів, таких, як депозити або кредити. Причому такий сервіс у багатьох фінустанов вже доступний як у web-версії, так і для мобільних додатків. Через цифрові канали йде продаж і додаткових сервісів, таких як поповнення мобільного телефону, оплата комунальних послуг, придбання квитків.
Банки впроваджують високотехнологічні рішення, які спрощують використання платіжних карт, інтернет-банкінгу та мобільного банкінгу. "Це в першу чергу розширення мережі прийому безконтактних платіжних карт, використання для розрахунків не тільки "пластику", але і інших спеціальних електронних засобів - смартфонів, планшетів та електронних годин", - пояснює заступник директора департаменту роздрібного Банку "Південний" Олександр Стельмах.
Серед новинок можна очікувати використання "хмарних" технологій у сфері карткових розрахунків, а також розвиток технологій, впроваджуваних платіжними системами в мобільні додатки (NFC-платежі). По суті, зараз все робиться для того, щоб банківські послуги були доступні клієнту в режимі 24/7 в будь струмі земної кулі. "Наше завдання зробити мультиканальные сервіси максимально зручними, щоб клієнти могли швидко і безпечно, не виходячи з будинку або офісу, здійснити всі необхідні операції в web - і mobile-банкінг", - розповідає заступник голови правління Ощадбанку Антон Тютюн.
"У теперішній нестабільної ситуації на фінансовому ринку не всі банки готові до таких витрат", - говорить директор департаменту бізнес-процесів "Діамантбанку" Оксана Очеретюк. Абсолютним лідером у сфері банківських цифрових технологій зараз є ПриватБанк і більшість новаторських рішень у сфері цифрових технологій генерується саме в цьому банку. На думку фінансистів, сильних конкурентів у Привату поки немає. Але довго така ситуація не триватиме: питання виходу в цей сегмент нових потужних гравців - справа лише 1-2 років. "Можливо, з часом одним з флагманів стане Альфа-банк, але це буде не раніше, ніж завершиться поглинання UniCredit Bank", - прогнозує директор департаменту інформаційних технологій банку "Хрещатик" Костянтин Мітченко.
Коли зникнуть готівкові гроші
Нещодавно Citigroup і Імперський коледж Лондона опублікували щорічну доповідь Digital Money Index - 2016, в якому відображені перспективи розвитку 90 країн світу у сфері цифрових платежів. У цьому рейтингу Україна посіла лише 65 позицію, просунувшись трохи порівняно з 67 місцем у минулому році. Цікаво, що попереду нас у рейтингу опинилися такі країни як Гондурас або Ботсвана. Зате поки нам вдається випереджати Пакистан, Бангладеш і Республіку Чад.
Розвинені економіки вже давно перейшли на безготівкові платежі, а зараз поступово переходять на цифрові розрахунки, в тому числі за допомогою мобільного банкінгу. Світ стоїть на порозі революції, яка пов'язана з безконтактними платежами в смартфонах. У Норвегії, наприклад, цілком серйозно обговорюється перспектива покінчити з готівкою. Нещодавно в найбільшому банку цієї країни DNB заявили, що кеш втрачає популярність і головним чином використовується на чорному ринку і в схемах відмивання коштів. Глава банку Тронд Бентестуен відзначив, що в повсякденному житті готівку використовують лише 6% жителів Норвегії, більшість з яких літні люди.
