Від надійного роботодавця: Топ-3 програми страхування співробітників
Поряд з ДМС вони можуть зробити соціальний пакет компанії ще більш конкурентоспроможним на ринку праці. Що це за інструменти? Про нові можливості для створення ефективних корпоративних програм по захисту здоров'я персоналу розповідає Світлана Кандиба, директор з корпоративного страхування MetLife в Україні.
Дослідження трендів на ринку праці від EY в 2017 році показало, що близько 42% провідних роботодавців України використовують його для підтримки мотивації в колективі: зокрема, розширюють пакети медичного страхування (ДМС), оздоровчих і спортивних програм.
Але що робити, якщо оздоровлюватися пізно і співробітнику встановлений важкий діагноз, потребує дорогого лікування та довготривалої реабілітації? Як бути в ситуаціях, коли бюджет на захист здоров'я персоналу обмежений або його потрібно скоротити? А що запропонувати співробітникові, якщо він хоче фінансово захистити сім'ю на випадок серйозних проблем з власним здоров'ям?
У таких ситуаціях типовий поліс медичного страхування навряд чи допоможе. Зате можна використовувати програми life-страхування - в додаток до ДМС або як самостійну опцію соціального пакету роботодавця. При цьому потрібно пам'ятати, що пакет корпоративного страхування життя і здоров'я може включати як мінімум три ефективних програми фінансової захисту співробітників у різних ситуаціях. Наведу приклади і поділюся нашою статистикою.
Страховий захист на випадок критичних захворювань
Це страхування на випадок самих серйозних проблем зі здоров'ям: кардіологічних хвороб, онкодиагнозов, ситуацій, коли потрібна трансплантація життєво важливих органів, та інших важких станів. Таке лікування неможливо оплатити в рамках типової програми ДМС. Але страхування на випадок критичних хвороб дозволяє надати значну фінансову підтримку в такій непростій боротьбі за здоров'я працівника. І основною перевагою покриття від критичних захворювань по страхуванню життя є індивідуальний ліміт допомоги для кожного члена колективу з виплатою цієї суми на розрахунковий рахунок.
Питання захисту від критичних захворювань стоїть набагато гостріше, ніж хотілося б думати. У житті молодих та працездатних українців багато ранніх інсультів та інфарктів, все частіше потрібна допомога при онкологічному лікуванні. Так, за перші шість місяців 2018 року корпоративним клієнтам MetLife в Україні скоєно 14 виплат по критичних захворювань. Переважна більшість з них - це встановлений онкодіагноз. Загальна сума фінансової допомоги для таких клієнтів перевищила 2 млн 791 000 грн. Для порівняння - в договорах ДМС можлива опція покриття таких захворювань з єдиним лімітом на весь колектив (а не для кожного працівника індивідуально) і допомога надається у вигляді організації первинного обстеження в державних медичних лікарнях.
Страхування на випадок травм
Звичайно, першу допомогу при травмі можна організувати і оплатити в рамках звичайної програми медичного страхування, чого не скажеш про подальше лікування і реабілітації. Вже який рік поспіль ми MetLife спостерігаємо тенденцію до зростання кількості травматичних ушкоджень, за якими здійснюються виплати. Перше півріччя 2018-го не стало винятком: кількість звернень зросла на 30%. В цілому наші клієнти за корпоративними програмами страхування від нещасного випадку отримали фінансову підтримку в розмірі понад 1 млн 393 000 грн на лікування та реабілітацію після травм, а середня виплата на одну людину становила 16 990 грн. Тут були і виплати лижникам-любителям, що не повернулися з відпустки, і поспішають на роботу співробітникам, не наздогнав автобус. На щастя, більшість травм успішно лікується, але фінансова підтримка на реабілітацію не заважає навіть самим високооплачуваним працівникам.
Допомога при втраті працездатності і захист життя
Найскладніша ситуація, коли людина відчуває себе безпорадним, особливо в нинішніх економічних реаліях, - це встановлення інвалідності. Ми в MetLife розуміємо, що саме в подібних життєвих обставинах наша фінансова підтримка надзвичайно важлива. Тільки за січень-червень 2018 року до нас звернулися дев'ять співробітників наших корпоративних клієнтів: вони зіткнулися з втратою працездатності та отримали групу інвалідності. Найчастіша причина встановлення інвалідності - все ті ж онкологічні хвороби, а також наслідки нещасних випадків і серцево-судинні захворювання - "помолоділий" інсульт. Загальна сума виплат цим застрахованим склала понад 1 млн 522 тис. грн, або 169 190 грн в середньому на одну людину. Якщо порівняти цю суму з розміром державної допомоги, то актуальність фінансової захисту життя і здоров'я більш ніж очевидна.
Як бачите, фінансова підтримка від компанії MetLife допомагає боротися за одужання і повноцінне життя. Але бувають і обставини, при яких вона потрібна вже не самому застрахованому, а його близьким. За перші півроку 2018-го в рамках корпоративних програм страхування ми здійснили виплати по восьми випадків, коли співробітник раптово пішов з життя, на суму понад 1 млн. 764 тис. грн.
За перше півріччя 2018 року загальні виплати на користь клієнтів MetLife в Україні, застрахованих за корпоративними договорами страхування, склали понад 7 742 000 грн. Це на 85,5% більше, ніж за перше півріччя минулого року. Зростання пов'язане із збільшенням числа страхових випадків, коли нашим клієнтам знадобилася фінансова захист від MetLife: за перші шість місяців поточного року ми здійснили 281 виплату, тоді як за аналогічний період минулого року - 217. Як бачите, затребуваність програм life-страхування персоналу зростає з кожним роком. Можливо, така захист актуальна для вашої команди вже сьогодні?