Перший пішов. Що відомо про російському Темпбанке, який відключили від SWIFT
Російський Темпбанк відключений від міжнародної системи обміну інформацією та проведення платежів, так званої системи SWIFT. Відключили Темпбанк за фінансові операції з Сирією та Іраном.
SWIFT, говорячи простою мовою, це такий собі банківський кооператив, створений за бельгійським законодавством і належить всім його учасникам, а саме - 9 тис. банків у більш ніж двох сотень країн. Кожен банк, що входить в систему розрахунків SWIFT, має свій персональний код, а система забезпечує міжнародні платежі між банками-учасниками. Щорічно через SWIFT проходять 2,5 млрд платіжних доручень - грошові перекази, міжбанківські платежі, перекази цінних паперів. Іншими словами, якщо банк вилітає з SWIFT, надсилати і отримувати гроші за кордон самостійно він вже не може.
За словами головного редактора журналу "Деньги" Олександр Крамаренко, після відключення банку від системи SWIFT Темпбанку для здійснення транскордонних платежів доведеться вдаватися до послуг інших російських банків, що призведе до подорожчання операцій та збільшенню термінів їх здійснення.
Росія з відключення Темпбанка від SWIFT трагедії поки не робить. Глава Центробанку Росії Ельвіра Набіулліна ще на початку року заявляла, що російська банківська система підготувалася до санкцій - була розроблена власна платіжна система "МИР", з якою може працювати майже всі банкомати та платіжні термінали країни. Проте фахівець відділу продажів боргових цінних паперів Dragon Capital Сергій Фурса вважає, що замінити SWIFT власною платіжною системою росіяни не зможуть повноцінно.
Незважаючи на те, що власниками SWIFT є самі банки-учасники, міністерство фінансів США і ЦРУ мають доступ до всієї інформації, що проходить по мережі. Такий доступ американці отримали після 11 вересня 2001 року для того, щоб виловлювати підозрілі фінансові операції на предмет фінансування терористів.
Захід свій тиск на російську банківську систему через SWIFT почав здалеку. По-перше, він "вирубав" вже падає банк - ще в квітні цього року Центробанк Росії ввів в Темпбанк тимчасову адміністрацію у зв'язку з його нестійким фінансовим становищем. Вкладники Темпбанка, у якого не виявилося грошей для повернення вкладів і відсотків по них, отримають гроші з Агентства по страхуванню внесків. Тобто прості росіяни від санкцій Заходу не постраждають.
По-друге, санкції шляхом відлучення від SWIFT не зачіпають політичну верхівку Росії - основні "контролери" банку Аркадій Вайнштейн і Дмитро Мітяєв не помічені в близькості до Володимиру Путіну, ні до його близькому колу.
Однак відключення від SWIFT навіть такого маленького банку означає сигнал від Заходу: ми починаємо застосовувати і такий метод тиску на Росію. І нехай не бентежить, що санкції торкнулися лише Темпбанка. Пам'ятаєте, як росіяни реготали над першими американськими санкціями? Однак за першими пішли другі, потім треті, з кожним разом все сильніше. Історією зі SWIFT американці показують, що вони до всіх інших шнурівок-санкцій накинули на шию Росії ще один. Поки він не тисне, але це поки. Всьому свій час.
У Темпбанке є і північнокорейський слід - у травні російська преса писала, що Центробанк Росії вводив обмеження на залишки коштів Об'єднаного банку розвитку КНДР, розміщених на рахунках у Темпбанке.
Крім того, в історії з Темпбанком простежується і український слід. Зокрема, серед його акціонерів є два персонажа - вихідця з Сирії: брати Хурі Імад Мтанюс і Хурі Мурадал Мтанюс, що володіють відповідно 3,3 і 3,8% акцій банку. Мурадал Хурі при цьому значиться в числі засновників благодійного фонду "Руссар" - російської громадської організації, яка нібито надає гуманітарну допомогу Сирії. Однак представники фонду заявляли в російській пресі, що однією Сирією справа не обмежується - "Руссар" також надає допомогу Донбасу. До речі, керівництво Темпбанка було в списку санкцій, введених Порошенко в травні цього року проти російських компаній.
У світі є кілька банків, які є найбільшими так званими "кореспондентськими" банками, обробними більшість міжнародних грошових переказів та платежів. Одним із таких банків є The Bank of New York Mellon - це найстаріший банк у США, а також найбільший у світі депозитарний банк з активами в $31,1 млрд. Інший такий приклад - JPMorgan Chase. Я закликаю "росіян", які "заявили, що їх цей факт не дуже турбує", зателефонувати у ці два банки і запитати там, чи знають вони що-небудь про російську національну платіжній системі "Світ". Цей експеримент буде дуже смішним.
Коли путінський банк "Росія" потрапив під корпоративні санкції, а путінський дружок Геннадій Тимченко потрапив під персональні санкції США, дружина Тимченко не змогла розплатитися за медичну операцію через блокування її рахунків, за словами самого ж Володимира Путіна. Я знаю кількох людей, які на той момент працювали в банку "Росія". Вони мені тоді розповідали, що введені проти банку санкції за одну ніч занурили його в початок 90-х, коли вони були змушені розвозити готівку по Санкт-Петербургу і Москві в броньованих інкасаційних автомобілях, і це було єдиним способом грошових переказів та інших транзакцій.
Звичайно, в нормальних ринкових умовах банк "Росія" припинив би своє існування на перші або другі добу після введених санкцій. Натомість Володимир Путін відкрив там рахунок і дав вказівки переводити туди його зарплату. За ним на сцену вийшов Рамзан Кадиров, теж відкрив там рахунок. Він написав тоді в своєму Instagram: "Керівництво США проводить піар-кампанію банку Росія. Рішення про санкції ставлення банку свідчить про те, що це надійний банк, якщо він не подобається США. Тому я доручив негайно відкрити в цьому банку рахунок для перерахування на картку моєї зарплати". Після цього цирку Путін розпорядився покласти на депозити в цей банк астрономічні суми грошових коштів кількох індустрій, включаючи електроенергетику. Як ви розумієте, сьогодні банк "Росія" - це зовсім не банк. І замість кореспондентських рахунків в Bank of New York і JPMorgan, і замість Visa і MasterCard, банк "Росія" Ковальчука і Ко. став використовувати платіжну систему "Світ", перекладаючи, в тому числі, зарплати працівникам електроенергетики на їх картки "Світ". Які не приймаються навіть у "дружній Туреччини, де все включено". Та ж історія характерна і для СМП Банку братів Ротенбергов, і для ряду інших.
Ні, звичайно можна і Інтернет перетворити в "Чебурнет" і говорити, що все добре.
Пам'ятаю історію, скільки-то років тому, коли один банк в Макао спіймали на співпрацю з Північною Кореєю. Цей банк здійснював деякі транзакції, які були заборонені санкційних режимом, накладеним на КНДР. Сам банк потрапив під санкції, і він був моментально відключений від SWIFTа. Припинив своє існування в той же день. Як і повинно бути в нормальному світі.
Як тільки посипалися санкції проти путінського режиму, влітку 2014 року, я склав тематичний список того, що відбувалося в світі, в банківській сфері, протягом лише двох років до цього. Ось цей список:
- HSBC, штраф $1 900 млн., порушення AML законодавства США/Англії, недотримання стандартів управління ризиками, порушення країнових санкцій США
- Standard Chartered, $667 млн., порушення країнових санкцій США
- ING, $619 млн., порушення країнових санкцій США
- Clearstream, $152 млн., порушення країнових санкцій США
- RBC, $33 млн., порушення країнових санкцій США
- Standard Bank, $19 млн., недотримання стандартів управління ризиками, порушення AML законодавства в Англії і ПАР
- FirstRand, Nedbank, Barclays, $12 млн., недотримання стандартів управління ризиками, порушення AML законодавства в ПАР
- BNP Paribas, 8 900 млн., угоди зі структурами в країнах, що перебувають під санкціями, у тому числі в Судані та Ірані
Отже, сумарні штрафи тільки від казначейства США щодо банків, тільки за відмивання грошей, слабке управління ризиками та порушення країнових санкцій США в 2012-2014 рр. склали близько $12 млрд. Це дуже, дуже велика сума.
Тому в нормальних країнах нормальні банки тікають від будь-яких "можливостей", які можуть привести до величезних фінансових і репутаційних втрат. А в Росії по-іншому: це не нормальна країна і не нормальні банки. В деяких випадках - взагалі не банки, а відмивальні астрономічних масштабів. Достатньо почитати історію створення, наприклад, того ж банку "Росія". Не на його сайті, а на сайті "Радіо Свобода", як варіант одного з джерел інформації.
У 2014-2015 роках Росію в цілому від SWIFTа відключати не стали з двох причин. По-перше, введені санкції зупинили Путіна там, де вони його зупинили. Якщо б він спробував прорубувати сухопутний коридор в Крим через Маріуполь і захоплювати все нові і нові області східної України, то, впевнений, відключили б і SWIFT. Але він зупинився. По-друге, в той час сукупний іноземний валютний борг всіх російських компаній становив $750 млрд. Відключення всієї Росії від SWIFTа, впевнений, викликало б масовий технічний дефолт більшості російських компаній за своїми боргами - як мінімум, за купонами і процентних платежів, і по тих сумах, які приходили до погашення. Російські компанії-позичальники просто посилалися б на форс-мажорні ковенанти, вписані в боргову документацію.
Міжнародна фінансова система не дуже добре себе б відчула, якби в Росії стався масовий технічний дефолт за $750 млрд. сукупного боргу. Але відключення всієї Росії від SWIFTа продовжує висіти, як Дамоклів меч, над шиєю Путіна. І він це знає. У тому числі і тому, серед інших причин, "Новоросія" не відбулася.
Але висмикувати з під SWIFTа деякі окремі банки - це будь ласка, це вже тут і зараз. Міжнародні фінансові влади і Мінфін США хочуть дати знати кредитно-фінансових організацій усього світу, що, наприклад, порушення країнових санкцій, введених проти КНДР, буде мати дуже високу ціну. Для того банку Макао, про який я згадав вище. А смикнеться Путін далі в Україну - і проблеми дружини Тимченко здадуться смішними історіями ні про що. Замість SWIFT, Visa і MasterCard Путін буде насаджувати "Світ" у всьому "Російському світі", який буде працювати по каналах всеросійської павутини "Чебурнет". Приблизно два дні. Поки моментально наступив хаос не змете режим протягом 48 годин.et.
