Науру приходить на виручку. Як ДНР планує торгувати за валюту
Майже держбанк СРСР
ДНР заявила про створення власної системи міжнародних грошових переказів". Тільки у людей, які далекі від даної проблематики, ця новина може викликати напад здивування. Найнебезпечніше в будь неоголошеній війні - це поверхнева оцінка того, що відбувається і недооцінка супротивника. В нашому випадку досить спокусливо уявити тих же росіян в якомусь карикатурному вигляді, як це робили радянські фільми стосовно німців під час Другої світової війни. Ось тільки що це дасть нам в сухому залишку? Помилкове відчуття, що все йде в потрібному напрямку. Але для прийняття правильних управлінських рішень потрібна максимально об'єктивна інформація, а не гарячий тазик з водою для прийняття комфортних ножних ванн.
Поки ж реальність така, що в тій же ДНР налагоджений рублевий обіг в регіональній фінансовій системі та грошова маса, яка там знаходиться, представлена як у готівковій, так і безготівковій формі. Отже, не тільки вирішені технічні завдання, але і забезпечується закид у банківську систему необхідної рублевої маси, включаючи підкріплення готівкою. І мова йде про мільярди рублів.
Технічно сформувати платіжну систему на даній території було нескладно. Приблизно за десять років до військового конфлікту в Донецькій області була проведена кампанія з масового застосування торговельних POS-терміналів. Навіть у маленькому населеному пункті області у звичайному сільському магазині можна було розрахуватися платіжною карткою, не кажучи вже про розвиток банківської регіональної сітки, яка була представлена основними комерційними і держбанками. В даний час саме відділення Ощадбанку та Приватбанку були відтиснуті для побудови нової эрзацбанковской мережі. Крім того, в самому Донецьку існувало регіональне управління НБУ, яке і стало базою для створеного самопроголошеними владою "Центрального республіканського банку" (ЦРБ). Його робота не починалася з нуля, а спиралася на потужну технічну базу і збереглися там інформаційні технології передачі великих масивів банківських даних. Весь цей комплекс не був знищений і фактично "впав", як стигле яблуко, в руки нинішніх господарів Донецька.
Зараз банківська модель ДНР являє собою якийсь усічений аналог радянської планово-фінансової системи. Комерційних банків, із зрозумілих причин, там немає, все обмежується ЦРЛ, який відкриває рахунки бюджетним організаціям (40 тис. станом на 2017 р.), фізичним особам (380 тис.) і юридичним (16 тис.). Примітний факт - українське законодавство до цих пір так і не визначилося з тим, як трактувати юридична або фізична особа, яке відкрило "рахунок" в ЦРЛ.
Банківська система ДНР
На даний момент рух рублевих ресурсів відбувається з допомогою російських благодійних фондів, які перераховують зі своїх рахунків в російських банках регулярні транші в банки Південної Осетії, звідки фінансовий потік і потрапляє в донецький ЦРЛ.
Витрачені гроші "благодійні фонди" компенсують за рахунок продажу вугілля з ДНР, для чого його перемаркировывают в російський товар з видачею відповідних сертифікатів походження на ростовських шахтах.
З використанням такої схеми можна здійснювати грошове підкріплення квазифинансовой системи ДНР. Внутрішній сумарний оборот подібної системи можна оцінити в 10 млрд руб. на місяць, або $150 млн. Сума річного дебетового обороту, що закидається в систему з вугільних "торгових прокладок і російських благодійних фондів, може досягати 50-60 млрд руб.
Зараз "благодійні фонди" є єдиною можливістю легально перераховувати безготівкові кошти в ЦРЛ, використовуючи російські та південноосетинські банківські установи. Виглядає це приблизно так: сировина та готова продукція (вугілля, кокс, метал) транспортуються на однопрофільні підприємства, розміщені на території РФ, де відбувається зміна сертифіката походження товару (з українського на російський).
Після продажу продукції (того ж вугілля) кошти надходять на рахунки цілком легальних російських підприємств, а потім перераховуються у російські благодійні фонди, які надають допомогу ДНР на безповоротній основі. В результаті на кореспондентському рахунку ЦРЛ опиняються мільярди рублів в безготівковій формі, за допомогою яких можна виплачувати пенсії, заробітні плати, проводити інші виплати.
На даний момент ЦРЛ вже емітував 820 тис. платіжних карт, крім торговельних терміналів, діють і банкомати, щоправда, їх небагато, всього пара сотень. Відділення ЦРЛ (255 одиниць) відкриті в 24 містах, але основна їх частина сконцентрована в Донецьку, Макіївці та Горлівці. Існує навіть платіжний сервіс в інтернеті - SprutPay. Можна керувати рахунком за допомогою мобільного банкінгу, для чого запущена спеціальна програма "на крок ближче до клієнта", адже в Донецьку ще залишилися технічні можливості для подібних проектів.
Ринок споживчого кредитування та випуск кредитних карт в регіоні контролюється в основному одній "фінансової" компанією "ЗРОСТАННЯ", яка здійснює роздрібні кредитні операції з фізичними особами.
ЦРЛ одноосібно визначає курси валют в регіоні, мережа валютного ринку нараховує до трьох сотень обмінних пунктів. Як правило, на готівковому ринку "свій курс", а курсові індикатори ЦРЛ використовуються при закритті зовнішньоекономічних операцій".
До останніх в основному відносять операції між ЛНР і ДНР, а також їх транзакції з Абхазією і Південною Осетією.
Неважко зрозуміти, що створена за допомогою Москви квазифинансовая система ДНР на даний момент заточена на виконання мінімальних функцій: прийом благодійних трансфертів з РФ, які відправляються транзитом через банки Південної Осетії, і розподіл їх між одержувачами у вигляді пенсіонерів та бюджетників.
Частково ця система може виконувати функції і по внутрирегиональному грошового обігу, включаючи і підкріплення готівкою, а також інкасацію коштів в місцевій торговельній мережі.
Але в 2019 р. у Москві вирішили приступити до створення фінансової інфраструктури, здатної обслуговувати зовнішньоекономічний оборот невизнаних республік.
В даний час, як ми вже відзначали, Росія активувала план "Б" щодо окупованій частині Донбасу, а саме до створення патерналістської промислової вітрини у форматі державного капіталізму з елементами пізнього СРСР. А для цього необхідно активувати місцевий промисловий потенціал хоча б у розмірі 25-30% від довоєнного рівня. Мова не йде про складному машинобудуванні або хімічної промисловості. На порядку денному часткове використання місцевого металургійного комплексу (метал, кокс) і видобуток вугілля.
Цілком очевидно, що через систему благодійних фондів можна продавати нерегулярні партії товару, але це не той механізм, який може стати основою для чогось довгограючого. Значить, потрібно запускати прямі платежі за зовнішньоекономічними контрактами. Але як це зробити, не потрапивши під санкції?
Ключовими елементами тут виступають банки Південної Осетії і, можливо Науру. Спрацьовує логічний ланцюжок: Південна Осетія визнала ДНР, а Науру - Південну Осетію, банки якої можуть через це острівна держава в Тихому океані отримувати доступ до валютних транзакцій.
В 1990-е Науру стало офшорною зоною. За короткий термін там з'явилося кілька сотень банків, частина з яких мала офіс просто "під пальмою". Насправді, головне, що вимагалося від них, - це кореспондентський рахунок в доларах для обслуговування клієнтських платежів. Тільки з РФ в цю тиху гавань зайшло близько $70 млрд. У 70-80-х роках минулого століття Науру процвітала за рахунок видобування та експорту фосфоритів: річний дохід на душу населення в той період склав близько $20 тис., що перетворювало місцевих жителів у багатіїв. За рівнем життя Науру входило до групи найбільш розвинених країн світу. Але безконтрольний видобуток природних ресурсів ледь не згубила місцеву екологію. Платити за рахунками довелося в 2003-му - шикарний офіс науруанской фосфатної компанії був проданий за борги й невелике держава занурилося в затяжна економічна й політична криза. А зараз основна частина доходу Науру - допомога Австралії як плата за "колоніальне управління".
Що стосується офшорного статусу, то в 2003-м під загрозою санкцій США і міжнародної Групи розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (ФАТФ) значна частина функцій щодо податкової оптимізації була заблокована. Але росіяни купили цей "острів" до останньої черепашки. Саме тому Науру однією з перших визнала Південну Осетію.
Зараз до цього списку додалися Венесуела, Нікарагуа і Сирія, так що варіанти можуть бути не тільки з банками Науру.
Все це може допомогти ЦРЛ отримувати виручку за продаж того ж вугілля, але вже не в рублях, а в іноземній валюті, причому необов'язково в доларах. У такому випадку гроші будуть йти спочатку в банки Науру (або Венесуели, або Сирії), а вже звідти, транзитом через Південну Осетію, в ДНР.
Здійснювати трансакції у доларах буде проблематично, враховуючи систему контролю "Ешелон" і можливість США з відстеження платежів. Але у світі є багато інших, придатних для цього валют, з менш складними механізмами контролю.
Що стосується реакції України, то тут поки що спостерігається повний вакуум. Хоча Київ міг би ініціювати в рамках ФАТФ розгляд даного питання. Адже ФАТФ у виняткових випадках проводить методологічну роботу щодо блокування незаконних фінансових операцій квазідержавних утворень. З іншого боку, можливо, це частина якогось прихованого консенсусу: той же Захід вважає, що питання життєзабезпечення невизнаного регіону повинен якось вирішуватися в практичній площині, адже там проживають мільйони людей. І повна фінансова блокада призведе лише до додаткових гуманітарних проблем, які доведеться вирішувати, використовуючи вже виключно офіційні можливості. А вони, враховуючи занедбаність конфлікту, не так вже й великі. Ось і виходить, що фінансова система ДНР розвивається за замовчуванням сторін, втягнутих у протистояння. Наскільки правильна ця стратегія для України, покаже час.