"Золота крипта" замість SWIFT. Чи стане Іран прикладом для Росії
Якщо нова цифрова монета зможе замінити для Ірану міжбанківську систему SWIFT, світ опиниться на порозі фінансової революції.
4 лютого світові інформагентства повідомили, що уряд Ірану запустив забезпечену золотом криптовалюту PayMon, головне завдання якої - дозволити країні торгувати нафтою в обхід міжнародних санкцій. Як повідомляють іранські джерела, над випуском власної "крипти" працювали спільно чотири іранських банку: Parsian Bank, Bank Pasargad, Bank Melli Iran і Bank Mellat. Торгуватися ж нові криптомонеты будуть на іранській позабіржовий платформі Fara Bourse.
Безпосереднє відношення до випуску незвичайного активу мала іранська компанія Ghoghnoos; тепер її директор Валиолла Фатеми розповідає журналістам, що спочатку буде випущений 1 млрд нових криптомонет. За його словами, вони будуть використовуватися для токенизации активів фінансових установ та зменшення негативних наслідків для економіки країни після відключення від міжбанківської системи SWIFT.
Після того, як Центральний банк Ірану (CBI) офіційно схвалить використання PayMon, криптовалюта буде нараховано банківським установам для тестування платежів, внутрішніх та міжбанківських розрахунків. При цьому влада Ірану заздалегідь підготувалися до появи PayMon і вирішили позбавити криптовалюту від конкурентів: центральний банк Ірану готується ввести заборону на використання цифрових грошей, які не отримали схвалення місцевого фінансового регулятора. Судячи по всьому, незабаром для громадян будуть введені обмеження - вони не зможуть зберігати кошти на суму понад $10 тис. в будь-яких інших активах, крім як на банківських рахунках.
Раніше агентство Aljazeera повідомляло, що влада Ірану планує представити державну криптовалюту - "цифровий ріал" - на щорічній конференції "Електронний банкінг та платіжні системи" у Тегерані 29 січня. Темою саміту в цьому році стала "блокчейн-революція", однак очікуваної презентації там не сталося.
Не будь як Мадуро, будь як аятолла
Іран - не перша країна, яка в ході конфлікту з США вирішила використовувати криптовалюту для обходу санкцій. Роком раніше тим же шляхом пішла влада іншого крупного експортера нафти Венесуели. Тоді президент Ніколас Мадуро оголосив про створення Petro - "державної кріптовалюти, забезпеченої нафтою на $6 млрд".
Втім, досить скоро з'ясувалося, що в реальності Petro - нічого не вартий токен на блокчейн-платформі Ethereum. Створити таку "криптовалюту" може за півдня будь-який кваліфікований програміст. А "нафтове забезпечення" Petro, як виявилося, - це родовище Ayacucho 1, яке ніхто не розробляє і, схоже, не збирається.
Загалом, світова спільнота визнала всю історію з Petro одним великим шахрайством. "Нафтова криптовалюта" не змогла врятувати ні фінансову систему Боліваріанської республіки, ні кар'єру самого Ніколаса Мадуро.
Цілком можливо, що іранський проект по створенню забезпеченої золотом криптомонеты PayMon врахував помилки свого попередника. Все-таки він реалізується під егідою чотирьох серйозних ісламських банків, а ісламська фінансова система, базуючись на принципах шаріату, вважає золото основою всіх матеріальних цінностей.
Головна проблема для PayMon - підтвердження незалежними аудиторами реального обсягу золота, зарезервованого в якості забезпечення національної іранської кріптовалюти. Тут на руку іранцям грає те, що основні оператори по торгівлі золотом зосереджені в Європі - в Лондоні і в Швейцарії. Якщо іранська криптовалюта дійсно буде визнана забезпеченої золотом, то вона цілком може стати реальним засобом розрахунків Ірану з іншими країнами світу.
Нагадаємо, що 10 листопада 2018 р. під тиском США міжнародна система SWIFT відключила Центральний банк Ірану від світової кредитно-грошової мережі: в результаті і жителі країни, і її компанії в один момент були позбавлені багатьох фінансових послуг. Критики цього рішення вказують на те, що Товариство всесвітніх міжбанківських фінансових каналів зв'язку (SWIFT), що відповідає за світову систему комунікації між банками, було створено для реалізації політики, що не залежить від рішень якої-небудь країни. Тим не менш владі США вдалося змусити SWIFT підтримати економічну ізоляцію Ірану.
З цього приводу міністр фінансів США Стівен Мнучин, що раніше обіцяв ввести санкції проти самого банківського товариства у разі незгоди з політикою США, заявив: "SWIFT перестане надавати послуги Центрального банку Ірану та інших іранських фінансових установ. SWIFT прийняв правильне рішення для захисту цілісності міжнародної фінансової системи".
Але опубліковане напередодні офіційну заяву SWIFT свідчило, що рішення було йому нав'язано: "Для підтримки цілісності глобальної фінансової системи SWIFT припиняє доступ деяких іранських банків до системи. Цей крок, не без жалю, був необхідний для збереження стабільності і цілісності фінансової мережі взаємодій. Наша місія - залишатися глобальним і нейтральним провайдером зв'язку".
Відключення Ірану від SWIFT стало підсумком довгої низки введення США різних економічних санкцій з-за суперечок навколо іранської ядерної програми. З-за санкцій 2018 р. курс іранської валюти, ріалу, значно впав, розігралася інфляція, і жителі країни стали активно вкладатися в криптоактивы щоб зберегти свої заощадження.
Російський слід PayMon
Переговори про використання криптовалют для транскордонних торговельних операцій Іран вів з низкою країн з осені 2018 р. У рамках підготовки власного криптопроекта ЦБ країни випустив доповідь про можливе правовому регулюванні обороту криптовалют, в рамках якого допустив скасування повної заборони на використання цифрових грошей, а також легалізацію ICO і майнінгу.
Як розповів журналістам голова Організації розвитку торгівлі Ірану (ТРО) Мохаммед-Реза Модуди, іранці обговорювали ідею створення забезпеченої золотом "крипти" з вісьмома державами: Швейцарією, Південною Африкою, Францією, Великобританією, Росією, Австрією, Німеччиною і Боснією. І багато чого вказує, що у створенні власної цифрової валюти Ірану допомогла саме Росія.
Назва державної кріптовалюти Ірану - PayMon - перекладається з перської мови як "заповіт". Але ще PayMon - це назва російського криптопроекта, запущеного рівно рік тому, на початку лютого 2018-го. Він передбачав створення не тільки власної кріптовалюти під назвою PayMon (PMNC, Paymon Coin), але і "глобальної платформи для прийому і відправлення платежів між користувачами за принципом P2P, обміну криптовалют (функціонал біржі), створення бізнес-додатків".
Проте вже до середини 2018-го проект видихався, і новини від його творців перестали надходити. При цьому криптовалюта Paymon не підлягає майнингу, тобто всі її монети були випущені відразу або випускаються виключно засновниками проекту. Саме за цією схемою створюється і іранська національна "крипта". Максимально можлива кількість Paymon Coin російського проекту становить 1 млрд штук. У іранців - те ж саме.
Поки немає ніякої прямої інформації про те, що російський проект-невдаха міг перетворитися на іранську державну криптовалюту. Однак у листопаді 2018 р. на конференції в Єревані голова Російської асоціації криптоиндустрии і блокчейна (РАКИБ) Юрій Припачкин підписав угоду про сприяння розвитку блокчейн-галузі в Ірані. Як він тоді зазначив, ця країна веде активну розробку альтернативи SWIFT, і російські крипторазработчики готові їй в цьому допомогти.
Європа пішла проти США
Країни Європи виявилися не в захваті від того, що США вирішили виключити Іран світової торгівлі. Європейці спробували організувати альтернативну систему платежів для міжнародної торгівлі з Іраном - т. зв. "Спеціальну структуру" (Special purpose vehicle, SPV), через яку проводили платежі за експортно-імпортними операціями.
Створення SPV анонсували 24 вересня 2018 р. глава зовнішньополітичного відомства ЄС Федеріка Могерини разом з міністром закордонних справ Ірану Джавадом Зарифом. За словами Могерини, план створення SPV "буде означати, що держави-члени ЄС створять юрособа для полегшення законних фінансових операцій з Іраном, і це дозволить європейським компаніям продовжувати торгівлю з Іраном", незважаючи на протидію США.
Передбачалося, що багатонаціональна фінансова посередницька структура, створена європейськими країнами, буде працювати з компаніями, зацікавленими в операціях з іранськими контрагентами. Такі угоди, номіновані в євро і фунтах стерлінгів, будуть непрозорі для американських властей. Європейські компанії, що мають справу з державним посередником, не зможуть бути звинувачені американською адміністрацією в порушення санкцій США.
Росія відразу проявила інтерес до створення SPV і захотіла приєднатися до проекту. "Це буде відповідь на ті обмеження, які вводяться США до підприємствам і фінансовим інститутам, які розраховуються в американській валюті", - заявив 5 жовтня перший віце-прем'єр, міністр фінансів Антон Силуанов. Однак ЦБ РФ так і не отримав запрошення приєднатися до європейського аналогу SWIFT.
Втім, в кінці жовтня стало ясно, що план створення SPV не буде реалізований. ЗМІ повідомили: жодна країна ЄС не погодилася розмістити у своїй юрисдикції структуру для обходу обмежень щодо Тегерана.
Але це був не кінець. 31 січня на зустрічі міністрів закордонних справ країн ЄС в Бухаресті Німеччина, Франція і Великобританія оголосили про створення агентства, через який будуть здійснюватися розрахунки за операції між європейськими та іранськими компаніями, якщо приватні банки, побоюючись штрафних заходів США, відмовляться їх проводити.
Нова компанія зі штаб-квартирою в Парижі буде діяти як посередницьке бюро. Через нього Іран зможе поставляти нафту та інші товари в Європу, а гроші за них бюро буде направляти не в іранські банки, а європейським компаніям, які постачають в Іран промислові товари, медикаменти і продовольство.
Поки що все, що відбувається, ніяк не стосується України. Але її фінансовим владі варто мати на увазі, що на системі SWIFT світ клином не зійшовся, і події навколо Ірану цілком можуть запустити серйозну реформу системи міжнародних розрахунків.
