Хто цієї осені дочекається кредитів
Нещодавно Національний банк України опублікував результати опитування банків про умовах кредитування (в ньому взяли участь 66 банків, на які припадає понад 96% загальних активів системи). Банкіри очікують збільшення кредитування домогосподарств протягом наступних 12 місяців, зате прогнозують невелике зменшення обсягів корпоративних кредитів. "ДС" з'ясовувала, чи варто українцям розраховувати на доступні кредити.
Попит на гроші
Згідно зі звітом НБУ, попит на банківські кредити в II кварталі посилився, особливо з боку корпорацій. Падіння процентних ставок, потреба підприємств у оборотному капіталі і необхідність реструктуризації існуючої заборгованості активізували попит на гривневі позики. Тим не менш, кредитні ресурси для багатьох залишаються недоступними. У тому ж II кварталі банкіри суттєво відкоригували стандарти кредитування. Для великого бізнесу і для корпоративних кредитів у валюті вони стали більш жорсткими. Для домогосподарств, малого та середнього бізнесу та корпоративних кредитів у гривні - продовжили пом'якшуватися.
Чергове зниження облікової ставки НБУ (в липні вона знову знизилася до 15,5%) має сприяти зниженню ціни залучених банками ресурсів, і, як слідство - здешевлення кредитів. Але на ділі одна облікова ставка не змінить ситуацію. Адже у вартість кредитів банки закладають і ціну ризику, і прогнози щодо майбутнього стану економіки, які в даний момент досить спірні. Це означає, що ціни на позики залишаться занадто високими для бізнесу. "Банки зможуть видавати кредити по більш низькій ставці, коли будуть впевнені у тому, що зможуть їх повернути. А для цього потрібно, як мінімум, вирішити проблему із захистом прав кредиторів", - говорить начальник управління бізнес-клієнтів UniCredit Bank Ольга Полонська.
За словами керівника аналітичного відділу Concorde Capital Олександра Паращія, банкіри не бачать на горизонті надійних потенційних позичальників.
"Враховуючи цей факт, а також жорсткі вимоги, що пред'являються банками до корпоративним позичальникам, очікувати різке зростання кредитування за зниженими відсотковими ставками найближчим часом не доводиться", - вважає експерт з питань фінансової політики Інституту суспільно-економічних досліджень Антоніна Дешко.
Зміна курсу
На думку фінансистів у найближчому майбутньому багато банків переорієнтуються на кредитування домогосподарств і представників малого та середнього бізнесу. "Вже зараз на фінансовому ринку спостерігається досить значна конкуренція в частині зниження кредитних ставок для категорій клієнтів, які є найбільш перспективними з точки зору банків, у тому числі МСБ", - розповіли в прес-службі Ощадбанку.
Директор департаменту продажів корпоративного бізнесу Universal Bank Євген Заіграєв відзначає, що найбільший попит на кредитування з боку малого і середнього бізнесу буде спостерігатися в галузях, пов'язаних з експортними товарами, у сегментах, які потребують інвестицій в енергоефективність та енергозбереження, модернізацію підприємств і сфери ЖКГ, інфраструктурні проекти (наприклад, ремонт і будівництво доріг). Також активно кредитується аграрний сектор: "У третьому кварталі спостерігалося пожвавлення кредитування у сфері сільгоспвиробництва, лізингу сільгосптехніки, а також зерновозів, т. к. почалася збирання врожаю, і в сфері виробництва продуктів харчування, зокрема у виробництві молочної продукції, соків, хлібобулочних виробів", - розповів директор центру кредитування бізнесу "Діамантбанку" Євген Махно.
Що стосується попиту на кредитування з боку фізосіб (споживчі кредити, автокредитування), то він буде безпосередньо залежати від зростання реальних доходів населення. "Оптимістичні очікування щодо зростання кредитування домогосподарств пов'язані з тим, що вимоги до фізособам при наданні кредитів дещо нижче, ніж до юросіб", - каже Антоніна Дешко. На користь домогосподарств говорить і статистика. За словами аналітика банківського сектору групи ICU Михайла Демківа, співвідношення загального обсягу кредитування фізосіб до обсягу ВВП (<10%) в Україні істотно нижче, ніж у сусідніх країнах. "Домогосподарства залишаються недокредитованными. У той же час в корпоративному секторі ситуація протилежна - підприємства більшості галузей перекредитовані", - констатує аналітик.
"Ми вважаємо, що кредитування фізосіб буде відновлюватися швидше, ніж кредитування підприємств, оскільки для банків це більш привабливі кредити і з точки зору прибутковості", - говорить заступник голови правління АТ "Таскомбанк" Олексій Беров. До того ж, фізособи добросовісніший гасять борги. Як свідчать статистичні дані НБУ за січень-червень, залишки заборгованості за кредитами, наданими домогосподарствам (без фізичних осіб - підприємців) знизилися в національній валюті на 3,3%.
