Коли фінансових шахраїв відправлять за грати
Хто дозволив плодити піраміди
Не пройшло і трьох років, як парламентський комітет з питань фінансової політики та банківської діяльності розглянув і схвалив чергову редакцію законопроекту №0959 "Про заборону фінансових пірамід в Україні", рекомендував прийняти його у другому читанні. Багатостраждальний документ вперше був поданий у Верховну Раду ще в квітні 2013-го. Він забороняє створення, рекламу та сприяння діяльності фінансових пірамід, а також передбачає кримінальну відповідальність за таку діяльність. Але, головне, закон дає визначення фінансових пірамід, яке до цих пір в законодавстві відсутнє. Саме завдяки цьому шахраїв так складно зараз притягти до відповідальності.
На думку юристів, стара версія законопроекту потребувала суттєвого доопрацювання. Прописана в ньому визначення фінансової піраміди було нечітким і залишало безліч лазівок для шахраїв. У комітеті з питань фінансової політики та банківської діяльності стверджують, що документ допрацювали і ліквідували "прогалини". Але нову версію проекту оприлюднити відмовляються. Її неможливо знайти і на сайті Верховної Ради. За словами члена Нацкомісії з регулювання ринків фінпослуг Олександра Залєтова, документ абсолютно готовий і терміни його прийняття будуть залежати виключно від депутатів: "Ми рекомендували Кабміну цей законопроект як пріоритетний", - підкреслив Співрозмовник.
Поки депутати розгойдуються, фінансові схеми розцвітають пишним цвітом, чому чимало сприяє криза. Який-небудь статистикою за кількістю пірамід, а також постраждалих від рук шахраїв, не має ні один з фінрегуляторів - ні Нацкомфінпослуг, ні НБУ, ні НКЦПФР. У відомств є гарна відмовка: мовляв, вони контролюють лише легальні фінансові структури, офіційно зареєстровані і мають дозвільні документи. Що стосується шахрайських схем, ними повинні займатися правоохоронці. "Але те, що таких організацій останнім часом з'явилося набагато більше - це факт. Ми отримуємо скарги від громадян на діяльність деяких фінансових компаній. За характером їхньої роботи можна говорити про незаконному залученні коштів. Багато фінансові піраміди не зареєстровані як фінансові компанії або навіть як юридична особа, їх точної кількості не знає ніхто", - говорить Олександр Залєтов.
Боротися з пірамідами дуже складно. Адже їх учасники добровільно несуть туди гроші, і часто не укладають з представниками "піраміди" ніяких договорів, які не отримують жодного документа, що підтверджує внесення коштів на рахунок компанії. Зібрати докази для відкриття судової справи часом дуже складно, а то і неможливо зовсім. Тому для судової системи так важливо, щоб з'явилося визначення фінансової піраміди.
Як працюють "кидали"
Як розповів "ДС" юрист ЮК "Можаєв і партнери" Сергій Косаренко, є два типи пірамід - багаторівневі (за типом MLM продажів) і так звані "схеми Понці" (названо на честь засновника однієї з перших таких пірамід). Перші діють за принципом: вніс гроші сам, вмов це зробити ще трьох (чотирьох, п'яти і т. д.) своїх друзів, і отримаєш свій відсоток від їх "інвестицій". Троє новачків повинні умовити ще трьох, і так по ланцюжку. За такою схемою діяв, наприклад, сумнозвісний "мільйонер-наставник" Роберт Флетчер, в 2007-2008 рр заснував компанію "Глобальна система тренінгів". За оцінками правоохоронних органів, тоді піраміда змогла залучити близько 3 тис. осіб, які передали шахраєві майже 60 млн грн. Флетчер був заарештований, але через кілька років випущений під заставу в 1 млн грн. У 2015 році він створив нову фінансову піраміду - Freedom Training System. За даними ЗМІ, зараз вона успішно займається різними проектами, в тому числі залучає інвесторів для вкладень в кріптовалюти.
Принцип роботи другого типу фінансових пірамід будується інакше. Спочатку організатор збирає вузьке коло вкладників, яким сплачує з власних засобів шалені відсотки. Після цього залишається тільки почекати, поки звістка про "чудо"- інвестиції не розійдеться по світу, а кількість довірливих вкладників почне множитися. Далі організатор просто виплачує кошти старим інвесторам за рахунок нових. Але руйнуються обидві піраміди з однієї і тієї ж причини - як тільки слабшає потік нових вкладників.
Приклад другий системи - одна з найбільш великих фінансових пірамід - "Меркурій - Взаємний фонд". Це одна з найбільш масштабних схем, які діяли в нашій країні в 2015 році. Інвестор, який бажав приєднатися до фонду, повинен був внести на рахунок компанії суму не менше 1 тис. грн. При цьому йому обіцяли регулярно нараховувати відсотки. Про гарантії повернення коштів мови не йшло. Зате увагу інвесторів акцентувалася на тому, що чим більша сума вкладу, тим вище буде прибутковість. За словами організаторів, відсоток міг досягати і 360% річних. Шахраї були готові приймати від вкладників будь-яку валюту, яка поширена на теренах СНД. Шахраї навіть вигадали власну грошову одиницю - карат. Як і в будь класичної піраміди, тут теж були "бонуси" за залучення нових учасників. До речі, територія дії цієї піраміди не обмежувалася тільки Україною. Вкладників також залучали з Росії, Казахстану, Молдови. Псевдофонд не був зареєстрований як юридична особа і, відповідно, не був внесений в реєстри.
У діяльності "Меркурій - Взаємний фонд" досить швидко побачили ознаки фінансової піраміди. Банки почали блокувати рахунки функціонерів і попереджати громадян про те, що організація не чиста на руку. У Нацкомфінпослуг також повідомили, що діяльність руху "Меркурій - Взаємний фонд" порушує п. 7 ч. 3 ст. 19 закону "Про захист прав споживачів" і вводить людей в оману. Але після того як більшість банків відмовилося працювати з компанією, організатори піраміди стали пропонувати вкладникам переводити кошти з допомогою PayPal, WebMoney і навіть BitCoin. Станом на початок квітня псевдофонд все ще діяв, а його сайт пропонував привабливі умови довірливим інвесторам.
Спадкоємці Мавроді
Часто фінансові піраміди мімікрують під різні фінансові компанії, кредитні спілки, страхові та лізингові компанії, інвестиційні фонди і т. д. Але останнім часом вони все частіше взагалі ніяк себе не ідентифікують, а просто переходять в онлайн і заробляють на маніпуляціях з різними криптовалютами або онлайн-рахунками, які ніким в нашій країні не регулюються.
У минулому році з'явилося відразу кілька великих компаній, розгорнули бурхливу діяльність. Серед них - "Кладинфо", "Рекордфин", "Депозитгруп", "Сат Плюс", "Енергетична Стратегія", "Співпраця". Частина з них нібито займаються видачею кредитів готівкою під дуже низькі відсотки. Компанії розміщують оголошення, де пропонують кредити готівкою від 10 до 600 тис. грн. громадянам з проблемною кредитною історією. Потенційним клієнтам пропонують оплатити "обов'язкову страховку", внести "заставний платіж" і т. д., але після цього починають водити їх за ніс і врешті-решт кредит не видають.
Інші фірми пропонують довірливим громадянам різні курси, семінари та тренінги. На них обіцяють "розкрити всі секрети мільйонерів" і "навчити заробляти великі гроші", після чого обіцяють працевлаштування. Але в кінцевому підсумку з'ясовується, що робота полягає в тому, щоб залучати таких же наївних людей на тренінги і продавати їм інформаційні матеріали.
На початку 2016 року в Україні запрацював новий проект під назвою "МММ Глобал", що обіцяє величезні заробітки за допомогою кріптовалюти BitCoin. Багато приписують його Сергію Мавроді, але за інформацією ЗМІ насправді за ним стоять інші люди, які просто використовують ім'я відомого схемника для розкрутки проекту, щоб відвести від себе підозри. Ця фінансова піраміда пропонує своїм інвесторам не тільки відсотки за вкладами (0,67% на день або від 20 до 100% у місяць). Учасники щодня повинні виконувати деякі завдання, за кожне з яких їм обіцяють нараховувати ще 3,33% в день. Такі ж відсотки обіцяють за розміщення реклами піраміди на особистій сторінці в мережі, або розсилку по пошті.
Допоможе прийняття законопроекту №0959 притягнути до відповідальності аферистів, буде залежати від того, наскільки точні формулювання містить нова редакція документа. "Головне, щоб було чітке, юридично правильно виписане визначення фінансової піраміди. Це дасть можливість правоохоронним органам правильно кваліфікувати цей злочин і не дати шахраям уникнути покарання або відбутися "легкими" статтями Кримінального кодексу", - говорить Сергій Косаренко.
