Грошова революція. Що відбувається з биткоином
І це не просто результат спекуляцій. У людства з'явився новий вид грошей - криптовалюта - у формі зашифрованих записів, які розсилаються по всьому світу, пише depo.ua.
Спочатку був "японець"
Протокол системи Bitcoin і перші програми для нього розробив хтось під ніком Сатоши Накамото в 2008 р., а в наступному січні - запустив цю мережу. Але за рік відійшов від справ - і досі ніхто не знає його справжнього імені. Можливо, Сатоши заліг на дно зі своїми біткойнами і чекає, коли вони перетворяться на мільйони чи навіть мільярди доларів. А може, так називалася група розробників Bitcoin-системи, і її учасники вже витрачають свої мільйони на біржі або на Мальдівах. І як же нова цифрова валюта може за кілька років так збагачувати людей і чому в неї вірять.
Гроші з нічого: принцип Bitcoin
Уявіть, що ви під час організованого туру ночуєте в хостелі. Усе щойно з літака, без грошей, але з банківськими картками. І ви ввечері захотіли придбати у сусіда Віктора тільки що прочитаний їм нову книгу про "Гаррі Поттера". Ви можете пообіцяти заплатити за неї $25, коли вранці знімете кошти. Він, не надто довіряючи вам, просить всіх присутніх у кімнаті підтвердити і ще записати цифри - для надійності. Так само домовитися з приводу інших речей можуть інші відвідувачі. В результаті у всіх людей однакові записи: хто в кімнаті і кому скільки винен. Тому ніхто не сжульничает з цифрами. Далі може статися, що колишній власник "Гаррі Поттера" захоче придбати у студента Чона шоколадку - за $2: тоді все просто запишуть собі, що з $25, які ви зобов'язалися дати Віктору, $2 він перевів Чону.
Зрештою, кожен може отримувати реальні речі тільки по запису: досить, щоб усі записали: у Віктора тепер $23, а у Чона - $2. У такому разі долари, які десь за межами хостелу, взагалі в цей вечір необов'язкові. Можна в записах вказати якісь інші одиниці або залишити одні цифри - і все буде працювати. Звичайно, тут є припущення, що кожен все-таки сподівається отримати долари. Але уявімо, що долари за вікнами хостелу більше не приймають. Дізнавшись про це, відвідувачі можуть не скасовувати угоди і не перекладати свої цифри в нову валюту, а просто змінювати записи, коли будуть купувати один у одного ще якусь річ. Якщо навіть звичайні записи визнавати грошима, вони будуть грошима. Звичайно, за умови надійного захисту інформації: щоб ніхто не шахраював. В цьому і полягає основна ідея Bitcoin. Тільки насправді власники засобів залишаються анонімними.
Нерозривний ланцюжок
"Премудрості" Bitcoin спрямовані на те, щоб гарантувати збереження записів про перекази коштів - транзакції, високу швидкість обробки даних, а також анонімність клієнтів. Ця система об'єднує величезну мережу рівноправних комп'ютерів у всьому світі. До неї може долучитися кожен. Ті дві "монети", які Віктор міг би переслати Чону, є лише записом про це перекладі. Але він розсилається всім комп'ютерам мережі Bitcoin і зберігається в ній безстроково. Цей запис є ланкою величезною ланцюжка транзакцій - і її не можна вибити або змінити.Дані про всі минулі транзакції зберігаються на всіх комп'ютерах в системі, але не розрізнено, а в пачках", які називаються блоками. Вони пов'язані - кожен наступний блок містить посилання на попередній. Як же в цю ланцюжок потрапляють дані про тільки що зроблені переклади? Зараз за кілька хвилин у світі відбуваються тисячі транзакцій. Тому потрібні потужні комп'ютери, щоб зібрати і упакувати їх у блоки. Але деякі люди - майнеры - добровільно використовують свою обчислювальну техніку для підтримки системи, тобто займаються майнингом (від англ. mining - видобуток корисних копалин). Саме вони збирають інформацію про всі поточні операції і намагаються сформувати з них блок. У кого першого вийде скласти "пачку" транзакцій за правилами Bitcoin, той і розсилає її іншим користувачам. У всіх формується однакова ланцюжок блоків, яка називається блокчейном.
Адреси з "монетами" і гаманці з ключами
Більшість учасників системи Bitcoin нічого не "майнят", а просто користуються її можливостями. Для цього підійде звичайний ноутбук або смартфон. Потрібно лише встановити відповідне програмне забезпечення - електронний гаманець.
Пересилаються біткойни між електронними адресами - це не е-mail, а довга послідовність букв і цифр. Адреса відомий всім, тому кожен може перевести на нього "монети". Але тільки власник має таємний ключ для відкриття адреси та доступу до засобів, що це свого роду пароль. У кожного може бути скільки завгодно адрес. Для чого ж тоді гаманець? У ньому зберігаються таємні ключі всіх адрес, на які перераховувалися біткойни. Тому втрата електронного гаманця - це безповоротна втрата всіх "монет". Часто саме в електронних гаманцях на комп'ютерах користувачів зберігається інформація про всіх минулих транзакцій в системі Bitcoin - та сама однакова для всіх ланцюжок блоків.
Переклад біткойнів між адресами - це, по суті, зміна записів: у Віктора з 25 стало 23 "монети", у Чона з'явилися дві "монети". Якщо Чон захоче переслати вам свої біткойни - система перевірить попередню транзакцію, переконається, що він дійсно отримував "монети" і ще їх не витратив, а потім запише на вашу адресу дві "монети". Можливість перевірити всі транзакції гарантує, що ніхто не зможе шахраювати.
Біткойни як гроші
Біткойн виконує функції грошей як засіб обігу, платежу та заощадження, хоча сам по собі не має ніякої матеріальної цінності і навіть конкретного втілення. У кріптовалюти є вартість до тих пір, поки її функції визнають потенційні продавці і покупці. Але на відміну від паперових грошей, які мають мізерну матеріальну цінність, вартість біткойнів не встановлюється та не гарантується ні державою, ні будь-якими установами.
Биткоины як криптовалюта відрізняються від електронних грошей на банківських картках, які є цифровий різновидом звичайних валют. Долари на рахунку в банку - теж записи, але це знаки звичайних готівкових доларів, а биткоины мають тільки цифрове вираження і не позначають ніяких банкнот.
Електронні гроші в Україні можуть створюватися тільки банками і держава контролює їх кількість в економіці. Але биткоины не випускає жодна інституція.
Випуск біткойнів: винагорода, яка зменшується
Нові біткойни в системі з'являються тільки тоді, коли якийсь майнер складе новий блок транзакцій. Як винагороду на його адресу надсилається певну кількість "монет", які система бере не з чийогось рахунку, а "з повітря". Серед мільйонів комп'ютерів у всьому світі лише одній і раз в 10 хв. щастить правильно упакувати блок. На сьогодні за це дається 12,5 BTC (так позначається біткойн).
Важливо, що в 2009 р., коли запустили цю криптовалюту, винагорода майнеру становило аж 50 BTC. Запрограмовано, що кожні чотири роки вона зменшується вдвічі. Тому вже в 2020 р. майнери зможуть розраховувати лише на 6,25 BTC за блок, а згодом біткойни взагалі перестануть генеруватися. І тоді їх буде під 21 млн - це максимально можлива кількість "монет" в системі. На сьогодні (за вісім з гаком років), "добули" понад 16 млн біткойнів. За розрахунками, інші 5 млн сгенерируются протягом 120 років, однак вже в 2030-х роках буде випускатися так мало "монет", що просто так майнить їх навряд чи буде вигідно.
Але навіть при таких умовах потужні комп'ютери не підуть з мережі Bitcoin. Їх власники зможуть заробляти на комісії з кожної транзакції: якщо ви згодні заплатити трохи - ваш переклад візьмуть в обробку, якщо немає - то його не упакують в блок, а значить, ніколи не проведуть. Сьогодні теж можна відрахувати невелику комісію, щоб прискорити переклад, але це не обов'язково.
Запрограмована потужність
Біткойн, на відміну від звичайних грошей, з часом не знецінюється, а навпаки, дорожчає. За кілька років його курс дуже сильно вагався, але в травні 2017-го побив історичний рекорд в $1800 США за одну "монету". Тому зараз всі існуючі в світі біткойни коштують майже $30 млрд.
Таке подорожчання частково запрограмовано. Перші "монети" без проблем можна було "здобувати" навіть на звичайних комп'ютерах. Спочатку вони нічого не коштували, потім - кілька центів. Але багаторазове збільшення транзакцій зробило "здобич" біткойнів важким обчислювальних завдань. Зараз цим займаються в основному "ферми" - мережі дуже потужних комп'ютерів, які безперервно виконують обчислення. Важливе слідство: якщо гроші все складніше отримувати, а попит на них збільшується, то валюта зростатиме в ціні. І попит на біткойни є, адже швидкі перекази, повністю анонімні і, головне, люди все більше дізнаються про них. У біткойни вже вкладаються великі інвестори. І для багатьох це дуже вигідну справу - купити валюту, яка з часом зростає в ціні.
Тепер більшості користувачів легше придбати біткойни, наприклад на біржі, ніж "добувати" з допомогою величезних комп'ютерних потужностей.
Найдорожча піца
Цікаво, що біткойни стали грошима, не в 2009 р., коли була сгенерирована перша "монета", а 22 травня 2010 р., коли програміст з Лас-Вегаса Ласло Хейниц вперше купив піцу за 10 тис. біткойнів, на той момент - еквівалент $25. За сьогоднішнім курсом це близько $18 млн. Ось так виглядала ця легендарна піца:
Тепер біткойн-спільнота відзначає 22 травня День піци.
Від биткойна до сатоши
Але як же сьогодні розплачуватися цією валютою, тому що тепер ніхто і один біткойн не віддасть навіть за 10 піц. Все просто - його можна поділяти на більш дрібні частини, наприклад 1 центибиткойн = 0,01 BTC, 1 біт - одна мільйонна биткойна, аж до найменшої стомільйонної частки "монети" - 1 сатоши (на честь її творця).
Курс биткойна
Все це не означає, що біткойн буде тільки дорожчати в довгостроковій перспективі. Його долю вирішить ринок. Пропозиція біткойнів обмежена, отже, на їх ціну впливає насамперед попит, пише аналітик Олексій Шевнін. Тому курс залежатиме від довіри до цієї криптовалюте і кількості товарів і послуг, які можна придбати за неї. У світі все більше продавців готові приймати біткойни, створюються не тільки мережеві, але і стаціонарні обмінники криптовалют, а в Австрії на початку цього року відкрили перший спеціалізований "Біткойн-банк".
Поштовхи вгору
Із збільшенням реальних покупок за біткойни знижується частка спекулянтів, які вкладаються в "монети", чекають їх подорожчання, а потім розпродують і обвалюють курс. Тому останнім часом біткойн значно стабілізувався і впевнено зміцнюється. Курс валюти буде підвищуватися з поширенням її використання як засобу платежу.
Біткойн все частіше використовується для збереження та виведення капіталу. Найкращий приклад - Китай, де влада вводять нові обмеження для виведення фінансів за кордон - як звичайної готівки громадян, так і великих інвестицій компаній. У такій ситуації китайці скуповують на біржі криптовалюту, підвищуючи її ціну. Якийсь час (10-15 років) подорожчання биткойна ще буде "запрограмовано". Як відомо, майнери кожні чотири роки будуть отримувати, а значить, і продавати все менше "монет". Тому вони дорожчають. Але вже у 2030-х роках випуск нових біткойнів в системі буде мізерним, тому їх пропозиція стабілізується і майже не буде впливати на курс.
Поштовхи вниз
Однак біткойн, як і будь-яка валюта, може обвалитися. Головні ризики - технологічні та політичні, з-за яких люди більше на захочуть користуватися цими цифровими "монетами". Іншими словами, попит на них може різко впасти. Держави все ж мають можливість впливати на біткойн, наприклад, заборонити банкам і торговим точкам приймати його. Уряд може мотивувати таке рішення тим, що в криптовалюте завдяки повній анонімності транзакцій часто переводяться "брудні кошти" - зароблені на торгівлі людьми, зброєю і наркотики. Її використовують і шахраї. Останній приклад - на початку травня глобальний вірус WannaCry вимагав перевести "данину" за розблокування комп'ютерів саме в биткойнах. Однак ефективної заборона кріптовалюти стане тільки тоді, коли буде діяти в усьому світі, а цього досягти дуже важко.
Також не можна виключати можливості краху самої технології блокчейн, в якому "живуть" біткойни. Втім, апокаліпсис може очікувати і будь-яку іншу складну систему, наприклад банківську. Є і більш ринкові ризики, які найімовірніше. Тривалий термін підтвердження транзакції - близько 10 хв. - буде стримувати попит на біткойн як засіб платежу в побуті: уявіть, що в супермаркеті вам пропонують так довго чекати на касі.Технологія Bitcoin припускає, що з часом "монет" в системі стане трохи менше: користувачі будуть втрачати свої електронні гаманці, а отже, їх биткоины назавжди підуть з обігу. Це приведе до деякого росту курсу.
Нарешті, біткойн може витіснити з ринку одна із сотень інших криптовалют. Але це не пріоритетний сценарій, тому що, як показує практика, глобальний лідер у сфері високих технологій зазвичай утримує свої позиції навіть за наявності кращих аналогів - згадаймо Facebook як соцмережу.
Поки найближчий конкурент биткойна - лайткоин. Транзакції цієї кріптовалюти обробляються за 2-4 хв., що значно зручніше, проте вона більш схильна до атак. Курс лайткоина, який значно простіше "добути", в травні 2017 р. становить $30. Його вважають "цифровим сріблом". А що стосується биткойна - його називають "цифровим золотом". Все сказане вище дає підстави прогнозувати, що у цій кріптовалюти є потенціал для стабільного, хоча і менш стрибкоподібного, ніж раніше, зростання. А в тривалій перспективі курс биткойна, ймовірно, стабілізується "на висоті".
