Чотири причини, за якими у банків не допросишся грошей
Банкіри не збираються активізувати кредитування, хоча вільної ліквідності в системі більше ніж достатньо. Населення потихеньку повертає кошти на депозити, але ці гроші йдуть не на видачу позик. Банки заробляють на менш ризикових і досить дохідних вкладеннях в цінні папери. "58 млрд грн. депозитних сертифікатів, куплених банками, і 16 млрд грн. ОВДП, які Мінфін розмістив в цьому році - чесне тому підтвердження", - констатувала заступник голови Національного банку України Катерина Рожкова. "ДС" з'ясовувала, чому банкіри не видають кредити.
Клієнти не повертають борги
За даними НБУ, питома вага "поганих" боргів у портфелях банків перевищив 40%. А з урахуванням того, що хороші позики поступово гасяться, а нові кредити не видаються, цей показник наближається до 50% і навіть може зашкалити за цю позначку. Закономірно, що найбільше поганих позик накопичили саме найбільші кредитори. Тому тепер на кредитному ринку панує повне затишшя. "Банкам потрібно позбавлятися від "токсичних" активів, але нинішнє податкове законодавство не дозволяє цього робити", - говорить голова правління ОТП Банк Тамаш Ковач. Парадоксально, але фіскали трактують списання боргу як отримання прибутку боржником, тому вимагають сплатити податок з суми списання.
Високі процентні ставки
Банки видають кредити, в основному, за рахунок тих коштів, які залучають у населення на депозити. Між тим, ставки за вкладами залишаються високими, досягаючи в деяких банках 27% річних. Хоча НБУ вже двічі знижував облікову ставку в цьому році, ситуацію докорінно це не змінило. Інфляційні очікування все ще вкрай високі, а конкуренція за клієнтів неабияка. Крім того, як і раніше гостро стоїть питання довіри до банківської системи. "Рівень довіри залишається досить низьким, і це істотно впливає на вартість залучення депозитів. Потрібно зробити так, щоб людям було вигідніше зберігати свої заощадження в банках, ніж удома. Але поки ми цього не бачимо", - зазначає голова правління UniCredit Bank Тамара Савощенко.
Низький платоспроможний попит
Щоб отримати кредит, клієнтам потрібні хороші застави, ефективна бізнес-модель і бездоганна кредитна історія. Цим критеріям відповідають одиниці. Банки конкурують за таких позичальників, пропонують їм рефінансування боргів під більш привабливі ставки. Більшість компаній нікому не потрібні, оскільки безнадійно закредитовані. Загальна заборгованість корпоративного сектора (включаючи внутрішній і зовнішній борги) у 2015 році склала рекордні 131% від ВВП. Практично всі активи підприємств, які вже перебувають в заставі - їм вже нічого передати в забезпечення.
Більш перспективним фінансисти вважають ринок кредитування фізосіб.
Банкам не вистачає капіталу
В кінці минулого року регулятор провів стрес-тести 20-ти найбільших українських банків. Згідно з їхніми результатами, тільки чотири банку не вимагали докапіталізації (ING, Креді Агріколь, Сітібанк і Укргазбанк). Іншим довелося розробити 3-річний графік нарощування капіталу і погодити його з НБУ. "Тепер зусилля банків спрямовані на те, щоб виконувати ці програми. Але вони були прописані таким чином, що вони враховують лише поточні потреби банків у капіталі, відповідають поточному стану їх портфелів. Це змушує банки більш обережно підходити до клієнтів і новим кредитним угодам, щоб не погіршити ситуацію і не збільшити потребу в докапіталізації", - говорить Тамара Савощенко.
