Більше миють або краще шукають? Звідки в світі $2 трлн відмитих грошей

Кожна п'ята експортно-імпортна, торговельна операція в Україні має ознаки операції по відмиванню грошей. Це не так багато, як може здатися на перший погляд. У середньому у світі 18% міжнародних торгових угод класифікуються американською неурядовою організацією Global Financial Integrity (GFI) як "незаконні фінансові операції". GFI з 2004 р. вивчає торгові контракти, намагаючись вирахувати ті з них, які прикривають потоки брудних грошей. Аналізуються угоди між торговими агентами з 148 країн і розвиненим економічним світом. Наприклад, маніпуляції з митними деклараціями, як, наприклад, невідповідність реальної і задекларованої вартості товару або використання невірного коду товару, дозволяють брудним грошам з третього світу потрапляти в банківські системи розвинених країн.

Як вважають брудні гроші

Більшість сумнівних торгових операцій пов'язані з бажанням компаній заощадити на імпортні мита та податки. Але маленькі лазівки відкривають наркокартелям, торговцям людьми і терористичним організаціям канал для відмивання грошей. Наприклад, експортуючи із США старі автомобілі за завищеною ціною, мексиканські наркокартелі відмивають гроші через американські банки.

Аналіз торговельних операцій дозволяє визначити країни, де перекоси занадто очевидні. На сьогоднішній день в зоні ризику знаходяться Сьєрра-Леоне (39% міжнародних торгових операцій GFI класифікує як підозрілі), Грузія (34%), Ботсвана (31%) та ін. Є в списку і цілком благополучні європейські країни: Польща (під підозрою експорт на суму $3,1 млрд), Туреччина ($8,4 млрд), Угорщина ($6,5 млрд). По імпорту: Казахстан ($16,5 млрд), Білорусь ($6,1 млрд). Що стосується України, то за підсумком 2015 р. з $24,7 млрд торговельного обороту з розвиненими країнами під підозру потрапили угоди на суму $6,3 млрд.

У глобальному масштабі сума сумнівних торгових операцій, за оновленими даними GFI, опублікованим у січні 2019 р., становить $1,1 трлн. Це в три рази більше, ніж яких-небудь 10 років тому. Стрибок показника пов'язаний як зі збільшенням обсягу світової торгівлі, так і з удосконаленням методів виявлення каналів брудних грошей. Чим ретельніше шукають, тим більше знаходять, і чим більше організацій залучено в процес, тим ефективніше результат. Світову торгівлю на предмет виявлення "чорних дір" по відмиванню грошей моніторять як неурядові організації, так і глобальні: МВФ (Direction on Trade),ООН (Comtrade) та ін.

Після публікації в 2016 р. "панамських документів" ефективність боротьби проти відмивання грошей підвищилася на порядок, чому є досить прямих і непрямих задокументованих доказів. Приміром, британська National Crime Agency повідомила на початку лютого, що в 2018 р. агентству вдалося виявити на 10% більше випадків підозрілих фінансових операцій, пов'язаних з відмиванням грошей, ніж роком раніше. Під підозру потрапили 463 тис. операцій, 20 тис. з них призвели до санкцій і арешту 40 осіб. Ще один приклад зі світу криптовалют: якщо в 2017 р. було зафіксовано операцій, пов'язаних з відмиванням тільки через Etherium на суму $17 млн, то в 2018-му — на $36 млн, згідно звіту моніторингової компанії Chainalysis.

Банківський ганьба

Але найбільш гучні справи розкрилися в банківському секторі. Минулий рік став найбільш урожайним у викритті потоків брудних грошей через світову банківську систему. І що характерно: в неправомірної діяльності були викриті найбільші банки світу. У символічну десятку найбільш резонансних скандалів, пов'язаних з відмиванням грошей, потрапили такі імена, як UBS, ING, Deutsche Bank, Goldman Sachs, Radobank.

Швейцарський UBS в грудні 2018 р. оштрафований на $15 млн американською комісією з цінних паперів за те, що в 2011-2013 рр. через філію в Сан-Дієго було переведено $9 млрд на сумнівні рахунки в Мексиці, Панамі та Венесуелі. Голландський Radobank в лютому минулого року погодився добровільно заплатити штраф в $369 млн, коли розкрилися факти прийому каліфорнійським відділенням сотень мільйонів готівки, завезених з Мексики.

За сумнівні операції з готівкою оштрафований на $534 млн найбільший австралійський банк Commonwealth Bank of Australia (CBA). Банк чи то помилково, чи то спеціально дозволяв анонімно приймати готівку в необмеженій кількості через електронні бокс-термінали. Система дозволяла обходити регуляторний вимогу повідомляти про угоду понад $10 тис. австралійських доларів, зберігала анонімність відправника, а гроші невідомого походження потрапляли на легальний рахунок у банку. Бокси працювали в такому режимі в 2012-2015 рр., поки австралійському фінансового нагляду (AUSTRAC) не вдалося довести факти відмивання грошей на суму $75 млн чотирма кримінальними групами.

За старі гріхи поплатився ING. У вересні голландський банк заплатив штраф в $900 млн за те, що у 2010-2016 рр .. обслуговував рахунки компаній, які причетні до скандалу про хабар у $55 млн дочки президента Узбекистану від російської компанії "Вимпелком". Це вже другий великий штраф, виплачений ING з-за подібних звинувачень. Перший в 2012 р. на суму $619 млн банк заплатив за обслуговування рахунків кубинських і іранських клієнтів через американські філії.

Найбільший штраф в історії доведеться заплатити датському Danske Bank: $9 млрд тільки в США. Остаточна сума штрафу і повний набір санкцій проти банку будуть оголошені в найближчі місяці, коли закінчиться розслідування щодо відмивання $235 млрд через естонська філія Danske в 2007-2015 рр. На даному етапі філія уже закритий, голова правління Danske пішов у відставку і дає свідчення, десять керівників вищої ланки арештовані. Уряд Данії веде переговори зі службами фінансового нагляду США і ЄС, благаючи не відбирати у банку ліцензію, оскільки він є системоутворюючим для фінансової системи країни.

Закручування гайок

Скандал з Danske поставив питання про ефективність фінансового нагляду в Євросоюзі. Раз були розкриті такі великі канали по відмиванню грошей, значить, система нагляду ефективна і може бути ще більш ефективною, вважають в Європейської банківської організації (ЄВА). З 2015 р. в ЄС провели дві реформи законів і правил з протидії відмиванню грошей. Один з останніх великих законодавчих пакетів був схвалений у квітні 2018 р. і вступить в силу в усіх країнах Євросоюзу до 2020 р. В ньому зроблено акцент на посилення правил звітності банків перед контролюючими органами.

Ситуація з Danske змусила європейські влади піти ще далі. У грудні минулого року Рада Європи ухвалила доповнення до існуючих правил, згідно з якими ЄВА отримає право відбирати ліцензії у європейських банків, не враховуючи позицію національних органів нагляду. Цієї функції організації не вистачало, коли в лютому 2018 р. ліквідовувався латвійський банк ABLV, звинувачений американським міністерством фінансів у відмиванні російських грошей. Латвійська влада, незважаючи на тиск з боку ЄС, на тиждень відтермінували ліквідацію банку, що дозволило частини клієнтів замести сліди і вивести гроші з рахунків.

У минулому році ЄВА вдалося забрати ліцензію тільки у мальтійського Pilatus Bank, і знову ж таки не без рекомендацій з боку США. Власник банку, іранець за походженням, організував схему обходу американських санкцій проти Ірану. Через банк пройшли $115 млн з Венесуели на рахунки іранських компаній. Мальтійську журналістку Дафну Каруану Галичину, яка розслідувала незаконні операції Pilatus Bank, підірвали її автомобілі в жовтні 2017 р.

Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) в квітні цього року представить новий звід рекомендацій з адаптації існуючих правил моніторингу підозрілих фінансових потоків. Акцент буде зроблений на регулювання ринку криптовалют як найбільш непрозорого з точки зору можливостей по відмиванню грошей. Документ буде представлений у Вашингтоні в день святкування 30-річчя з моменту заснування FATF. У відповідності з резолюцією Ради безпеки ООН від 2005 р. рекомендації FATF є обов'язковими стандартами для виконання державами — членами ООН, у тому числі і Україною. Останній звіт FATF по Україні був опублікований у грудні 2017 р. Основний його висновок: Україна досягла результатів у боротьбі з відмиванням грошей, але є ще над чим працювати.