Промах на 1,4 млрд грн. Чому силовики вдарили по банку замість трейдера-боржника

Дотримання базових правил і договорів — єдина можливість для виживання ринку банківських гарантій в Україні в будь-який час, не тільки воєнний. Це головний висновок зі скандалу навколо ТОВ "Юнайтед Енерджі" і його величезного боргу (1,4 млрд грн) перед державним ПрАТ "НЕК "Укренерго", в який всіма правдами і неправдами намагаються втягнути банк "Альянс". Якщо не дотримуватися договорів, то ринку не буде. Адже він і сама послуга гарантії тримається на чітких правилах, без дотримання яких усе перейде в площину "рішал", "договорняків" — тотальних зловживань, заручниками яких ставатимуть банки.

Звідки борги

ТОВ "Юнайтед Енерджі" — один із великих українських енерготрейдерів, якого пов'язують із бізнес-імперією Ігоря Коломойського, який зараз перебуває в ув'язненні. Його бізнес будується на перепродажі електроенергії: бере оптом в "Укренерго" і продає великим споживачам. Переважно підприємствам, пов'язаним із тим же олігархом Коломойським. Давно усталений бізнес, що будується на постачанні електроенергії і вчасних оплатах.

Щоб так і було, тобто електроенергія постачалася проти оплат, чинне законодавство передбачає чіткий механізм:

• ПрАТ "НЕК "Укренерго" щодня контролює всі оплати за спрямовану трейдерам електроенергію. Щойно відбувається збій і кошти не надходять, держпідприємство має право присвоїти трейдеру статус "переддефолтний". А якщо той не вирішить проблему впродовж двох робочих днів, то його рейтинг має знизитися до "дефолтного". З цього моменту будь-які поставки електроенергії припиняються — до повного розрахунку.
• Покупець електроенергії, в цьому випадку ТОВ "Юнайтед Енерджі", відкриває в Ощадбанку депозит трейдера (рахунок зі спеціальним режимом використання). Він покликаний гарантувати своєчасність оплат за поставлену електроенергію. Якщо ТОВ "Юнайтед Енерджі" не платить вчасно і в повному обсязі, то борг із цього рахунку може стягнути "Укренерго". У цьому призначення спецрахунку — підстраховка на випадок неплатежів.
• Є ще одна підстраховка — банківська гарантія. Це обов'язковий елемент, без якого ПрАТ "НЕК "Укренерго" не підписує договори з покупцями, що закріплено законом "Про ринок еклектичної енергії". Гарантія потрібна на випадок покриття можливого збитку, коли були вжиті вищезазначені заходи. Мається на увазі, що, по-перше, трейдер переведений у статус "дефолтного" з повною зупинкою постачання електроенергії, а його заборгованість зафіксована і не збільшується. По-друге, "Укренерго" має максимально списати у рахунок погашення боргу кошти зі спецрахунку (депозиту трейдера). Якщо всі ці правила виконано, і грошей все одно забракло, то включається банківська гарантія і платить банк.

Банк "Альянс", один із найбільших гравців на українському ринку гарантій, ще у вересні 2021 р. надав гарантію ТОВ "Юнайтед Енерджі" для забезпечення фінансових зобов'язань трейдера перед державним "Укренерго" (за договором №1196-01024 від 18.07.2019 р.). Завжди виконував свої зобов'язання за буквою договору.

Але на початку повномасштабного вторгнення ситуація різко змінилася. Складається враження, що державний оператор ПрАТ "НЕК "Укренерго" втратив контроль над ситуацією. Несвідомо чи усвідомлено (нехай розбираються правоохоронці) воно не виконало свої прямі обов'язки, від чого виграв трейдер.

Отже, держоператор "Укренерго" не зробив двох обов'язкових речей:

• Вчасно не присвоїв ТОВ "Юнайтед Енерджі" статус "дефолтного" і не зупинив йому постачання електроенергії. Жодних виправдань цьому бути не може. Ні заяви трейдера про виписування банку вимог щодо виплати гарантій, ні що інше не працює. Адже правильний статус і зупинка поставок — передбачений законом обов'язок ПрАТ "НЕК "Укренерго". Це порушення може зацікавити силові органи.
• Не списував кошти зі спецрахунку ТОВ "Юнайтед Енерджі" в рахунок оплат електроенергії, що також передбачено чинними правилами.

Підсумком такої бездіяльності, по-перше, стало виведення компанією "Юнайтед Енерджі" коштів зі спецрахунку в Ощадбанку. По-друге, "Укренерго" отримало збиток у 1,4 млрд грн — оператор поставив на цю суму електроенергію, однак фактично вона не була оплачена. У зв'язку з чим правоохоронці відкрили кримінальну справу про завдання збитків державі.

Банк — потерпіла сторона

Саме ТОВ "Юнайтед Енерджі" та ПрАТ "НЕК "Укренерго" мали опинитися в центрі розслідування правоохоронних органів. Оскільки можна вважати, що саме їхні дії та бездіяльність стали причиною збитків, завданих державі. Приватний трейдер, перепродуючи електроенергію, отримував за неї кошти, але не перерахував їх держоператору "Укренерго" — і вивів за кордон, як згодом було встановлено перевірками Державної аудиторської служби України та Нацкомісією з регулювання ринку електроенергії та комунальних послуг (НКРЕКП).

Два уповноважені органи підтвердили порушення двох компаній. Попри виправдання окремих працівників ПрАТ "НЕК "Укренерго" про те, що порушення були допущені через плутанину, метушню перших днів масштабного вторгнення і переїзди офісів до укриттів та бункерів.

Повномасштабне вторгнення 24 лютого 2022 р. стало великим потрясінням для українського суспільства. Усі опинилися в однаково жахливій ситуації. Без будь-яких переваг, усім було важко. Однак це не знімає відповідальності з посадових осіб за виконання своїх обов'язків.

Банк "Альянс" безперервно виконує свої обов'язки в частині фінансового моніторингу та оцінює всі ризики. Тож проаналізував складну ситуацію у випадку з гарантією ТОВ "Юнайтед Енерджі" та ініціював розслідування кримінального провадження за ч. 4 ст. Кримінального кодексу в частині можливих шахрайських дій з боку цієї компанії, що завдали великого збитку банку. Перша оцінка вже є.

19 травня 2023 р. Офіс Генерального прокурора у своїй постанові визнав банк "Альянс" потерпілим у цій справі. Хоча подальше розслідування справи ще триває, і фінансова спільнота розраховує на ретельне слідство та професійний підхід в оцінках. Адже на вищевикладених правилах і критеріях збудований весь ринок банківських гарантій, і в разі порушення ключових моментів він опиниться під ударом і в зоні ризику щодо подальшого функціонування.

Чому нападають на банк

Утім, на жаль, не всі правоохоронні органи намагалися заглибитися в суть гарантій і цієї конкретної ситуації зі збитками "Укренерго". Схоже, НАБУ вирішило піти шляхом найменшого опору — відігратися на банку. А ще детективи заговорили про можливу змову банку "Альянс" з ТОВ "Юнайтед Енерджі" і про існування злочинної схеми.

У чому конкретно полягає ця схема — ніхто навіть не пояснює. Хоча всім зрозуміло, що якби була схема і банк "Альянс" потурав розкраданням — він би провів виплату за гарантією. Тобто дав би по максимуму вивести кошти, викрасти їх. Однак усе, що було виведено, — це гарантійний депозит ТОВ "Юнайтед Енерджі" (кошти зі спецрахунку), а той, як відомо, був розміщений у державному Ощадбанку. Натомість банк "Альянс" нічого не виводив і діяв за буквою договору щодо його банківської гарантії.

До речі, за цим договором, коли той ще дотримувався, банк "Альянс" провів один платіж — на 133 млн грн. Законний платіж. А з решти питань/заявок запросив уточнення щодо виконання договору, як зазначено в його умовах.

Варто відзначити, що саме відмовився зробити банк "Альянс":

• Платити за вимогами "Укренерго", які надійшли 4 квітня 2022 року — після закінчення строку договору банківської гарантій, що сплив після 31 березня 2022 р.
• Проводити виплати, які вимагали здійснити після порушень двох ключових вимог договору. По-перше, щодо переведення ТОВ "Юнайтед Енерджі" у статус "дефолту" із зупиненням постачання електроенергії в борг. По-друге, щодо списання "Укренерго" коштів з депозиту трейдера-боржника — держоператор не списав кошти у рахунок заборгованості, і ТОВ "Юнайтед Енерджі" змогло вивести кошти зі спецрахунку.

Це все передбачено договором банківської гарантії, яку банк "Альянс" виконує. Інакше він просто не може себе поводити, бо порушить чинні правила і створить дуже небезпечний прецедент. Тоді кожне підприємство вимагатиме поступок для себе і порушень договорів.

Іншого банку не дано, навіть попри претензії з боку НАБУ чи інших силовиків. Ті, на жаль, мало заглиблюються в ситуацію і взагалі в суть такого інструменту, як банківська гарантія. Схоже, що все що їх цікавить — це працюючий банк. Розшукати і списати гроші у ТОВ "Юнайтед Енерджі" у них не виходить, натомість є ліквідний банк "Альянс" із коштами. Можливо в ньому силовики побачили жертву та вирішили атакувати? Попри те, що позиція банку підтверджується результатом перевірок Держаудитслужби і НКРЕКП.

Залишається сподіватися на об'єктивний розгляд справи в суді та кінець переслідуванню банку. Інакше під ударом опиниться вся галузь банківських гарантій, яка будується на виконанні договорів і зобов'язань. Без цього ринку не буде як такого.