"Українці хочуть бути впевненими в майбутньому". CEO компанії MetLife в Україні про 15 років успіху страхової компанії
Ринок страхування життя в Україні після декількох непростих років демонструє зростання. Кризові явища змусили деяких гравців покинути індустрію, але лідери зміцнили свої позиції. "Золото" в сучасному вітчизняному секторі life-страхування зберігає компанія MetLife. У 2017-му вона відзначила 15 років роботи в Україні.
За цим брендом - 150 років історії, яка почалася в США, де і знаходиться головний офіс корпорації. Українська "дочка" глобального холдингу визнає внесок материнської компанії в свої досягнення, але при цьому акцентує: успіх на вітчизняному ринку досягається не стільки за рахунок сили глобального бренду, скільки завдяки особливому підходу до клієнтів та ревному відношенню до репутації. Про те, як процвітати на ринку страхування життя в Україні, ми поговорили з головою правління української компанії Мирославом Кисыком.
Що маємо і куди ростемо
- Мирославе, зовсім недавно MetLife в Україні відзначив 15-річний ювілей. Чого компанії вдалося досягти за цей час? Чим пишаєтесь?
- Перш за все, вдалося побудувати фінансово надійну компанію, яка не живе одним днем, а має чітку стратегію розвитку в 15-20 річній перспективі. Ми змогли стати тим самим страховиком, якому довіряють свої заощадження і свої життєві плани майже 500 000 українців - цим результатом варто пишатися. Погодьтеся, в турбулентному світі планувати своє майбутнє, а тим більше довіряти комусь дуже непросто. Нам довіряють - і це головний результат.
- Ви керуєте українським офісом компанії MetLife вже третій рік. За цей час компанія стала № 1 в Україні за багатьма показниками - кількістю клієнтів, сумами зібраних платежів, активів. Чим ви пояснюєте такі результати?
Рейтинги є для нас другорядним досягненням, наслідком якісної роботи, а не самоціллю. Наш кінцевий результат - щасливий клієнт, який залишається з нами багато років, продовжує купувати наші послуги і рекомендує нас своїм близьким, друзям і родичам. Все це досягається завдяки злагодженій роботі команди MetLife - і тих співробітників, хто безпосередньо взаємодіє з клієнтами, і тих, хто допомагає їм всередині компанії. Тут важлива роль кожного з нас.
- Чи є невирішені завдання? Що можна і потрібно робити краще?
Яким би високим не був досягнутий результат, він не дає приводу розслабитися. Світ дуже швидко змінюється, щоб ми могли собі це дозволити. Звичайно, перш за все, нам би хотілося, щоб якомога більше українців дізналися про ті можливості, які дає їм користування послугами страхування життя і вирішили скористатися цією послугою. Хоча кожен 7-й поліс страхування життя в Україні - це поліс MetLife, користування послугами life-страхування тут поки ще не так поширене, як в інших країнах Східної Європи. Накопичувальними програмами та програмами страхового захисту здоров'я від критичних захворювань користуються близько 2% населення, тому в нас ще дуже багато роботи.
- Чому послуги life-страхування не так широко використовуються українцями? Можливо, психологія споживача страхових послуг в Україні відрізняється від жителів країн Європи, наприклад, найближчій до нас Польщі?
Я можу стверджувати, що психологія не відрізняється. Всі ми, незалежно від того місця, де народилися і живемо, прагнемо бути щасливими та впевненими у своєму майбутньому. Всі хочуть дати хорошу освіту своїм дітям. Всім хочеться зберегти здоров'я і мати доступ до ефективного лікування протягом всього життя. І, звичайно, кожному з нас хотілося б зберегти фінансову незалежність в похилому віці. В цих бажаннях жителі України нічим не відрізняються від поляків чи інших європейців.
Я б сказав, що відрізняються не бажання, а можливості. Адже за даними різних соціологічних опитувань, близько третини українців не мають достатніх коштів навіть на покупку якісних продуктів харчування і повсякденних товарів, тому їм просто не вистачає грошей, щоб купувати послуги страхової захисту або накопичувати.
Середній клас і роль держави
- Що потрібно зробити в Україні, щоб наші громадяни могли дозволити собі активніше формувати заощадження? Що може стати "драйвером" накопичень для населення?
Необхідно, щоб в Україні стало більше людей середнього достатку, представників середнього класу, яким є про що дбати, і що захищати. Середній клас - це та частина суспільства, яка звикла до гідного рівня життя і бажає зберегти його для себе в майбутньому. Саме такі люди є ключовими клієнтами компаній по страхуванню життя, і чим більше їх буде, тим активніше буде розвиватися наша індустрія.
За останніми оцінками, менше 20% дорослого економічно активного населення України відносять себе до середнього класу. Один з важелів для його формування - це стимулювання малого бізнесу, підприємницької середовища в Україні. Практика країн Європи свідчить, що розвиток малого бізнесу допомагає економіці активно рости, ринків - залишатися конкурентними, а населенню - збільшувати свої доходи. Хоча, звичайно, можуть бути й інші стимули зростання.
- Яку роль варто відвести державі? Може воно безпосередньо допомогти розвитку ринку накопичувального страхування життя?
Звичайно. Для цього необхідно визнати, що страхування життя може грати дуже важливу роль в загальній системі соціального забезпечення країни. Державні пенсійні системи і системи охорони здоров'я недостатньо ефективні, і не тільки в Україні. Як правило, вони забезпечують незначний рівень підтримки соціальних гарантій для населення, і тут на допомогу як раз приходить страхування життя. Держава повинна стимулювати громадян, і роботодавців реалізовувати цю ініціативу, користуватися послугами life-страхування. Зрештою, це також знижує тиск на державний бюджет. Адже якщо у мене буде достатньо заощаджень для фінансування свого виходу на пенсію або приватної медичної допомоги, моє споживання послуг, що надаються державою, знизиться.
Можу навести власний приклад: я не пам'ятаю, коли останній раз користувався послугами державної охорони здоров'я, і при виході на пенсію я також не буду покладатися тільки на державу, адже у мене є персональні пенсійні накопичення. Це стало можливим завдяки тому, що в Польщі існують податкові стимули, які мій роботодавець використовує для формування мого персонального пенсійного капіталу - звичайно, з моїм безпосереднім участю.
- Наскільки складно працювати на українському ринку страхування життя? Що заважає більше - нестабільність економіки або дефіцит довіри?
Я думаю, в епоху серйозних змін вся бізнес-середовище і всі суспільні інститути відчувають певний дефіцит довіри. Але коли ви уявляєте на ринку міжнародний бренд зі 150-річною історією роботи у всьому світі, то ваша компанія в меншій мірі піддається цьому ризику. MetLife в Україні не може скаржитися на брак довіри і лояльності, хоча в масштабах усього ринку фінпослуг ця проблема напевно існує.
Труднощі і перспективи фінансового ринку
- Як змінилося ставлення споживачів до страховиків після масштабної "чистки" банківського сектору в 2014-2017?
Особисто я не вважаю, що очищення банківського сектора серйозно вплинула на галузь страхування життя. Зрештою, це дві різні індустрії, які піклуються про різних потребах клієнтів - одна з них орієнтована на більше число транзакцій і на вирішення короткострокових завдань споживачів, а інша - виразно на їх досягнення довгострокових цілей і тривалу взаємодію з клієнтом.
- Що планує робити MetLife для збереження лідерства на українському ринку страхування життя? На які потреби людей звернути увагу?
Насамперед, ми розвиваємо дистрибуцію страхових послуг: для того, щоб кожен потенційний клієнт міг отримати доступ до програм MetLife в будь-якому регіоні і в кожному населеному пункті, в різних точках і каналах взаємодії з фінансовими сервісами. Так, ми активно допомагаємо нашим партнерам, незалежним фінансовим посередникам і консультантів, розвивати мережі продажів. Ми співпрацюємо і з провідними представниками банківського сектору, пропонуючи прості і недорогі страхові рішення для їх клієнтів.
Крім того, ми пропонуємо провідним роботодавцям країни включити програми страхового захисту та накопичення в соцпакет для їх колективів - практика показує, що це ефективний інструмент розвитку та утримання персоналу.
Ще одне, не менш важливий напрямок - це нові, актуальні для українських споживачів страхові програми.
- Чи вплине анонсована медична реформа на ваші плани?
Ще в 2015-2017 ми приділили багато уваги програм захисту здоров'я на випадок серйозних захворювань, особливо для жінок і дітей, а також програмами страхування від наслідків травм і нещасних випадків. У світлі можливої медичної реформи ці послуги виявляться просто незамінні для фінансового захисту здоров'я: виплати за такими програмами можуть сягати мільйона гривень. Цих сум у більшості ситуацій вистачить для оплати сучасної і якісної медичної допомоги як раз в тих складних ситуаціях, коли вона найбільш необхідна.
- Якщо б ви могли впроваджувати зміни в масштабах всього ринку, то які три перші кроки для розвитку life-страхування Ви б реалізували?
Переконаний, що для зростання ринку страхування життя важливіше всього сильна економіка. Коли економіка зростає, люди стають багатшими і починають думати про те, як захистити свої життєві стандарти. І, звичайно, у людей з'являється дохід, який дозволяє накопичувати і купувати страхові продукти.
І, як ми всі знаємо, для того, щоб економіка почала зростати, необхідно змінити сприйняття України міжнародними інвесторами. Сьогодні вони бачать дуже бюрократизированную країну з високим рівнем корупції практично в усіх сферах; країну з нечітким виконанням законів. Це стримуючі фактори, які впливають на рівень довіри до країни. Зміна такого сприйняття, і, як наслідок, зміна бізнес-клімату має вирішальне значення. Без цього, боюся, будь-які ідеї розвитку ринку страхування життя не призведуть до суттєвих змін. Коли бізнес-середовище зміниться, ринок зможе повноцінно рости і розвиватися.
