Що банки пропонують VIP-клієнтам
Кількість VIP-клієнтів банків продовжує зростати. Із-за нестабільної ситуації в країні платоспроможні громадяни як ніколи потребують допомоги банків, щоб зберегти свої кошти і примножити капітал. Згідно зі статистикою, більше половини користувачів послуг private-banking - власники бізнесу або наймані топ-менеджери, які хочуть максимально ефективно розпорядитися своїми доходами.
Експерти вважають, що потенціал private-banking в Україні до кінця поки не реалізований. За оцінками компанії ЕЙ, на сьогодні VIP-послугами охоплено не більше 50% всіх багатих клієнтів. Управління активами заможних приватних осіб ділять між собою всього 10-15 українських банків. Багато фінустанов, які працювали в цій ніші раніше, переорієнтувалися на масовий бізнес. Новачки на цьому ринку фактично не з'являються, оскільки розвиток VIP-напряму вимагає високого професіоналізму і значних капітальних вкладень. До того ж, враховуючи складну ситуацію на фінансовому ринку, платоспроможні клієнти можуть довіряти свої кошти тільки банкам, що мають бездоганну репутацію, вищий рівень надійності та тривалий стаж роботи на ринку.
Згідно з дослідженням компанії ЕЙ, перше місце по інтенсивності залучення VIP-клієнтів зараз займає "Альфа-банк". Спеціальний структурний підрозділ банку A-club працює на ринку з 2006 року і спеціалізується на преміальному банківському обслуговуванні. Щоб стати клієнтом A-club, необхідно відповідати низці критеріїв. Як правило, вхідним квитком у сферу private bankig служить певна сума грошей, яку клієнт розміщує на картковому або депозитному рахунку. Згідно світовим стандартам, щоб потрапити в категорію т. н. хайнетов (HNWI - High Net Worth Individuals), клієнт повинен розташовувати сумою понад $1 млн. В Україні єдиний підхід до вибору таких клієнтів відсутня, фінустанови називають різні критерії. У деяких банках це 1 млн. грн (при нинішньому курсі - близько $40 тис.). В інших фінустановах цей поріг в кілька разів вище. Так, в "Альфа-банку" складає близько $100 тис. (близько 2,5 млн грн.). Окремо банк виділяє напрямок по роботі з приватними особами, які розміщують від $500 тис. Але і ті, і інші клієнти можуть розраховувати на ексклюзивні фінансові інструменти і високий рівень сервісу.
Класичний європейський рrivate banking - це, насамперед, орієнтація на особисті потреби і індивідуальна робота з кожним клієнтом. Як правило, послуги рrivate banking включають комплексне управління активами, як за допомогою банківських продуктів, так і за рахунок активного використання інструментів фондового ринку. У наших реаліях, коли фондові біржі працюють дуже слабо, асортимент преміальних послуг зводиться, в основному, до банківських продуктів. Зокрема, фінустанови просувають так зване пакетне обслуговування, яке включає різні фінансові продукти за принципом "all inclusive", а також ряд опцій нефінансового характеру. Що входить в міжнародну фінансову групу "Альфа-банк" пропонує своїм клієнтам сервісну карту Priority Pass та доступ до 700 VIP-лаунжей аеропортів світу, а також страхування для виїжджаючих за кордон, страхування від фінансових ризиків і безліч інших додаткових послуг.
Спеціально для небідних українців розробляють депозитні програми, окремі умови проведення валютообмінних операцій, їм пропонують програми лояльності від компаній-партнерів, а також різні види консультування (податкове, інвестиційне тощо). Наприклад, A-club VIP-клієнти можуть оформити депозитний договір без можливості дострокового розірвання, зате зі ставкою, яка у гривні буде на 2% вище стандартної, а у валюті - на 1%. VIP-клієнти банку можуть також вибрати "гнучкий" депозит, умови якого дозволяють вкладнику самостійно визначати день погашення.
Одне з найбільш популярних пропозицій для клієнтів A-club - дитячий депозит (пропонується в рамках пакету Family). Такий внесок - не просто накопичення для майбутнього спадкоємця. Це також відмінний інструмент для навчання дитини фінансової грамотності та прийняття перших фінансових рішень. В рамках того ж сімейного пакета можна оформити і кілька кредитних карток преміум-класу в валюті та гривні. Кредитний ліміт по ним може становити до 2 млн грн., а пільговий період, протягом якого не платяться проценти за кредитом - 55 днів.
У пакет "Platinum Black" від "Альфа-Банку" можна включити безліч додаткових послуг і опцій. Серед іншого, в нього входить консьєрж-сервіс, відкриття рахунку, який залишає доступ до засобів онлайн і при цьому приносить щомісячний дохід, а також різні бонусні послуги. Зокрема, власникам карти MAXI банк повертає на мапу 1% від суми покупок у гривні. А розраховуючись карткою в мережі партнерів MAXI, клієнт додатково отримує різні знижки і бонуси. Інноваційні сервіси - SMS-банкінг, інтернет-банкінг " My Alfa-Bank і Alfa-Mobile - забезпечують цілодобовий доступ до коштів. Завдяки страховці Alfa-Security гроші на картковому рахунку максимально захищені від шахраїв. Якщо мапу вкрадуть або підроблять, і з рахунку зникнуть гроші, страховик гарантовано поверне до 30 тис грн.