Чтобы согреться, украинцам придется залезть в кредитное ярмо

Правительство в очередной раз отчиталось об успехах в повышении энергоэффективности жилых зданий. Все достижения пока свелись к выданным украинцам кредитам на утепление домов и замену котлов. Как сообщил глава Госэнергоэффективности Сергей Савчук, с начала действия госпрограммы частичной компенсации стоимости "теплых" кредитов банки выдали 69 тыс. ссуд на сумму 1,1 млрд грн. Но в следующем году мы можем не получить даже таких результатов, поскольку государство решило изменить правила игры. Если сейчас 70% кредитов люди берут на замену окон, то в будущем они могут рассчитывать на государственную компенсацию только в том случае, если будут проводить комплексную термомодернизацию своего жилья. "Если человек хочет провести энергоэффективные мероприятия, он должен придерживаться стандартов, которые дадут возможность получить экономию не в 20%, а с максимальным энергоэффективным эффектом, который будет достигать 45%", - заявил вице-премьер-министр - министр регионального развития, строительства и ЖКХ Геннадий Зубко.

В принципе, идея правильная. Но в исполнении правительства Арсения Яценюка она выглядит откровенно провально. Замена окон и балконных дверей - это действительно лишь малая часть того, что входит в понятие "энергосберегающая санация дома". Необходимо также утеплить фасад, крышу, чердачное помещение и подвал, заменить отопительную систему, вентиляцию, установить счетчики и терморегуляторы и так далее. Стоит это недешево. К примеру, в Восточной Германии расходы на комплексную термомодернизацию здания составляют 150-200 евро на один квадратный метр. Но есть существенный момент - немцы получают кредиты на эти мероприятия на 20 лет под 0,75% годовых. В Литве такие займы выдаются на 20 лет под 3% годовых с гарантией неизменности этих условий в течение срока кредитного договора. Если итальянец хочет взять кредит на термомодернизацию дома, то процентная ставка составляет 3,5%.

Сравнивать с Украиной даже как-то неловко. "Теплые" кредиты украинцы могут получить только в трех государственных банках - Ощадбанке, Укргазбанке и Укрэксимбанке. Ощадбанк и Укргазбанк предоставляют гражданам кредиты до 50 тыс. грн. на приобретение энергоэффективного оборудования и материалов на срок до 3 лет под 24,5% годовых и берут разовую комиссию 3% от суммы кредита. Необходимое условие - собственный взнос в сумме 10% от стоимости товара. В Укрэксимбанке условия аналогичные, за исключением одного пункта - процентная ставка за пользование кредитом составляет от 25% и может изменяться в зависимости от срока кредитования. Для ОСМД Ощадбанк предлагает кредиты на 5 лет под 23% годовых (максимум 42 тыс. грн. на одну квартиру в доме), а Укргазбанк готов одолжить на термомодернизацию многоэтажек до 10 млн грн. на 10 лет под 22,9% годовых. И снижать заоблачные ставки по "теплым" кредитам госбанки не намерены. Не удивительно, что на таких условиях деньги на термомодернизацию одолжили всего лишь 152 ОСМД. При этом общая сумма кредитов составила 14,3 млн грн., то есть в среднем по 94 тыс. грн. на дом.

Обещанная государством компенсация части стоимости "теплых" кредитов ненамного уменьшает расходы. Хотя, с первого взгляда, все выглядит заманчиво: физическим лицам государство возмещает 20% суммы кредита на покупку "негазовых" котлов" (но не более 12 тыс. грн.) и 30% - если заем брался на приобретение энергоэффективного оборудования и материалов для утепления дома (максимум - 14 тыс. грн.). ОСМД могут рассчитывать на компенсацию 40% суммы кредита (но не более 14 тыс. грн. из расчета на одну квартиру). И совсем уж завлекательно звучит правительственное обещание возместить 70% суммы "теплого" займа. Но есть одно "но": условие действует только для заемщиков, которые являются получателями субсидии на оплату жилищно-коммунальных услуг. При этом Кабмин не уточняет - каким образом человек, который не в состоянии заплатить за "коммуналку", сможет получить банковский кредит? С ОСМД тоже не все так гладко - рассчитывать на 70%-ное возмещение суммы кредита можно лишь в том случае, если абсолютно все жители дома "сидят" на субсидиях.

Так что эффективность госпрограммы компенсации "теплых" кредитов правительство умудрилось свести практически к минимуму. "Государство взяло на себя компенсацию части тела кредита при высоких процентах вместо удешевления процентов. Хотя оно обладает возможностями обеспечить доступную для граждан кредитную ставку в 2-4% годовых и длительность целевых кредитов", - заявил "ДС" координатор ОО "Экспертная платформа по энергоэффективности" Игорь Черкашин.

Кроме того, в Украине получить госкомпенсацию на энергомодернизацию жилья можно только в том случае, если брать ссуду. По сути, таким нехитрым способом Кабмин увеличивает кредитный портфель государственных банков. В европейских же странах политика другая. К примеру, правительство Италии компенсирует 50% стоимости энергоэффективного оборудования, купленного за собственные средства граждан. Аналогичная практика существует и в Польше. "Связывать мероприятия по повышению энергоэффективности в жилом секторе только с кредитами абсолютно неверно. Нужно поощрять привлечение на эти цели собственных ресурсов граждан, и компенсировать в таком случае часть затрат. Если же человек не обладает собственными ресурсами, то именно компенсация процентной ставки по кредиту позволяет снять риски и облегчить заемщику перспективу погашения кредита", - говорит Игорь Черкашин.

Но у украинских властей другие планы - в следующем году госбанки будут активнее предлагать украинцам брать "теплые" кредиты, причем на большую сумму, чем сейчас. Ведь одним из условий будет именно комплексная модернизация. В Госэнергоэффективности рассчитывают, что в 2016 году банки предоставят кредиты гражданам и ОСМД почти на 8 млрд. грн.

То, что в Украине начали работать программы кредитования энергоэффективных проектов и правительство начало частично компенсировать затраты на приобретение энергоэффективного оборудования и материалов - уже хорошо. Пока в рамках этих программ невозможно оценить эффективность использования средств, которые идут на компенсацию энергоэффективных кредитов, но эта особенность временная. Ответом на этот вопрос могло бы быть проведение энергоаудита до и после проведения энергоэффективных мероприятий, и только при достижении определенного результата осуществлять компенсационные выплаты. Но, учитывая сложившуюся ситуацию в Украине, выбранный государством путь логичен: важно запустить механизм кредитования, чтобы граждане могли в ближайшее время воспользоваться этими средствами для оптимизации энергозатрат в своих домах. Как только этот механизм полноценно заработает, наверняка, контроль за финансированием ужесточится. Не исключено, что в дальнейшем проведение энергоаудита может стать одним из условий получения кредита на энергоэффективные мероприятия.