Бонусов не будет
Моторное (транспортное) страховое бюро Украины (МТСБУ) 10 ноября решением своего президиума запретило страховым компаниям увеличивать законодательно установленные лимиты ответственности по "автогражданке" и платить потерпевшим в ДТП более 50 тыс. грн. по имущественному ущербу. СК, допускающие "вольности" в трактовке правил обязательного страхования ответственности водителей, могут распрощаться не только с членством в бюро, но и с правом продавать полисы ОСГПО.
По сути, Моторное бюро пытается предотвратить передел рынка "автогражданки", начавшийся этой осенью. Чтобы привлечь внимание водителей, компании используют все возможные средства — от традиционного демпинга до предложения супервыгодных (по сравнению с другими страховщиками) условий страхования. Так, в конце октября о намерении втрое поднять страховую сумму по "железу" в рамках обязательного страхования автогражданской ответственности заявила "дочка" итальянской Generali Group в нашей стране СК "Дженерали Гарант". Согласно распоряжению Госфинуслуг №566 лимит ответственности по имущественному ущербу составляет 50 тыс. грн. Но страховщик задекларировал его повышение до 150 тыс. грн. при прежней стоимости полиса. Подобный маркетинговый ход — отнюдь не ноу-хау СК "Дженерали Гарант". В начале 2008 г. тот же метод наращивания клиентской базы использовала "Оранта". Она пообещала платить за починку потерпевших в ДТП авто не 25,5 тыс. грн. (лимит ответственности, установленный на тот момент), а 35 тыс. грн. Однако если два года назад на растущем рынке на такое самоуправство компании посмотрели сквозь пальцы, то самовольство "Дженерали Гарант" в разгар кризиса вызвало бурю негодования. "Чтобы не ставить под удар платежеспособность страховщиков, работающих на рынке обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев, и фонды МТСБУ, созданные членами бюро, его президиум вынес решение о недопустимости самостоятельного увеличения страховщиками лимитов ответственности по этому виду", — заявил "ДС" президент МТСБУ Владимир Романишин. По его словам, и отчисления в фонды Моторного бюро, и тарифы по "автогражданке" рассчитаны исходя из нынешних лимитов ответственности. "Обязательное страхование ответственности автовладельцев — вид, предусматривающий солидарную ответственность компаний. Если со страховщиком — членом МТСБУ что-то произойдет, то по его обязательствам придется отвечать другим компаниям. А они не "подписывались" работать на повышенных страховых суммах, поэтому не должны платить больше", — сообщила "ДС" председатель правления СК "Провидна" Ирина Сиренко.
Впрочем, применить более-менее серьезные санкции к таким компаниям в МТСБУ не могут. Тем более что проведение таких маркетинговых кампаний является вполне легитимным. Согласно закону об "автогражданке" договором страхования на индивидуальных условиях могут быть определены лимиты, выше обязательных. "Если страховщик считает возможным устанавливать повышенные лимиты — это его право. В случае с "Дженерали" речи о неплатежеспособности быть не может, поскольку за ее спиной стоит мощная материнская компания. Опасность состоит лишь в том, что примеру "Дженерали Гарант" могут последовать другие СК, чье финансовое состояние внушает опасения, а таких сегодня достаточно", — подчеркнул в беседе с "ДС" председатель правления СК "Украинская страховая группа" Павел Нельга. По информации г-на Романишина, если страховщики не прислушаются к решению МТСБУ, то бюро будет инициировать проверку их финансового состояния. Госфинуслуг может не только штрафовать подопечных, но и лишать их лицензии (по "автогражданке" в том числе).
Правда, сами страховщики признают, что риски резкого роста убыточности при завышенных лимитах по "автогражданке" сейчас минимальны. Даже при страховой сумме по "железу" в 25,5 тыс. грн. доля убытков, превышавших этот порог, составляла всего 5–6%. После повышения лимита ответственности до 50 тыс. грн. количество убытков, зашкаливающих за эту сумму, составляет не более 2–3%. Как следствие, поднятие страховых сумм по материальному ущербу скорее не насущная необходимость для клиентов, а лишь PR-кампания, улучшающая имидж СК.
Стремление компаний захватить максимальную долю в данном сегменте рынка вполне объяснимо. На сегодняшний день "автогражданка" — один из немногих видов, показывающих, несмотря на кризис, стабильный рост. По сведениям МТСБУ, платежи по обязательному страхованию ответственности автовладельцев за январь–сентябрь 2010 г. (в сравнении с аналогичным периодом прошлого года) выросли на 24%, достигнув 1,14 млрд грн. Кроме того, в конце августа одновременно с повышением лимитов ответственности было утверждено также решение Госфинуслуг о новых правилах расчета базовых платежей и корректирующих коэффициентов по "автогражданке". Благодаря этому средняя стоимость полисов подскочила на 30–50%, обеспечив компаниям рост сборов. По прогнозам финансистов, в целом по итогам 2010 г. объем премий по "автогражданке" может увеличиться на 30%.
