ЕБРР намерен кредитовать напрямую

Европейский банк реконструкции и развития взялся за налаживание новых схем кредитования малого и среднего бизнеса, после внедрения которых у конечного заемщика появится возможность более оперативно получать средства. В скором будущем кредитные проекты по линиям ЕБРР перестанут рассматриваться в группе управления проектами Национального банка и украинские финучреждения будут работать с европейскими деньгами напрямую.

Отечественные финучреждения, участвующие в распределении иностранного ресурса, достаточно давно не скрывают своих претензий к процедуре получения заемов по иностранным кредитным линиям. Главный упрек, озвучиваемый финансистами и по сей день, — это сроки рассмотрения и предоставления кредитов. Перестала быть редкостью ситуация, при которой предприниматель, нуждающийся в оперативном привлечении ресурсов, берет более дорогой заем у отечественного банка, отказываясь от привлекательного по цене (libor+8%) и длине (до 5 лет) кредита по линии ЕБРР только потому, что в первом случае ему средства выдают гораздо быстрее. Озвучить новый подход в ЕБРР решили несколько недель назад во время подписания соглашения о выделении нового транша в рамках кредитной линии МСП-2 банкам-партнерам ("Надра", "Форум", ВАБанк, "Ажио", Укрсоцбанк и "Аваль") — $33 млн. В связи с изменением ситуации в банковской сфере и предстоящим окончанием реализации МСП-2 поменяются подходы ЕБРР в работе с украинскими банками.

В ЕБРР считают, что отечественная банковская система серьезно окрепла за последние годы и способна работать с ним без посредничества Нацбанка, который со старта иностранных кредитных линий был гарантом обеспечения успешного и безопасного кредитования украинских банков. "Пока мы работаем по старой схеме: кредиты ЕБРР предоставляются НБУ, который впоследствии выдает субкредиты банкам — участникам программы. Только от последних деньги приходят конечным получателям. Процедура, утвержденная еще в первые годы работы банка в Украине и становления украинской банковской системы, была целесообразной. Тогда финансовые учреждения не могли похвастаться ни большой капитализацией, ни сколько-нибудь серьезными навыками в кредитовании. Мы не могли брать на себя такие риски, поэтому заручились государственной гарантией. Сейчас же украинская банковская система серьезно выросла по многим показателям, и мы можем начать работать напрямую. Переход на новую схему работы без участия в кредитовании Национального банка будет происходить постепенно. Возможно, часть подписанной $33-миллионной линии будет выдаваться уже по новой схеме", — рассказал в интервью "ДС" директор ЕБРР в Украине Камен Захариев. По его словам, первым банком, который, возможно, будет переведен на новые стандарты, может стать "Аваль". При этом к участию в обслуживании МСП по старой схеме все еще будут привлекаться новые банки. В ближайшее время уполномоченным по линии МСП должен стать Международный коммерческий банк.

Новые стандарты будут применяться ЕБРР также и при внедрении новых программ. Кроме наращивания кредитования по линии МСП-2, в Евробанке сейчас выделяют два новых приоритета на краткосрочную перспективу. Прежде всего — это запуск ипотечной программы после вступления в силу соответствующих законов, по которым рынок заработает уже с 1 января. Сейчас ЕБРР проводит "кастинг" среди претендентов в банки-партнеры по этому проекту. Банк так же ожидает, что к лету следующего года должна стартовать полномасштабная программа финансирования АПК в рамках реализации проекта складских расписок. "Ожидается, что в следующем году вступят в силу все подзаконные акты, которые необходимы для развития настоящего рынка складских расписок. Сейчас система применения этого инструмента еще не полностью отработана, что препятствует его полноценному использованию", — отметил в разговоре с "ДС" г-н Захариев. Ожидается, что под развитие каждого из вышеуказанных проектов на первом этапе украинским банкам может быть выделено около $30 млн. Средства будут предоставляться без какого-либо посредничества. Вероятно, договоры на осуществление новых проектов будут подписываться с банками, уже работающими с ЕБРР по другим программам.

Упрощение процедуры способно в ближайшее время существенно увеличить объемы кредитования в Украине. "По нашим прогнозам, спрос на кредиты ЕБРР в этом случае может значительно возрасти. Заемщика, который зачастую нуждается в быстром обслуживании, нынешняя процедура может отпугивать. Согласование кредитования по линии ЕБРР приводит к затягиванию получения займа до месяца. Тогда как отработанная в нашем банке схема позволяет кредитовать за неделю-две, в зависимости от сложности проекта. Кроме того, заемщик сегодня достаточно настороженно относится к разглашению любой коммерческой информации и старается как можно меньше структур посвящать в нюансы своих кредитных проектов", — пояснил банковскую позицию начальник отдела проектного кредитования АППБ "Аваль" Максим Жуковский.