Депутаты снова вспомнили о банковских заемщиках, которые не могут расплатиться с валютными долгами. Сегодня председатель Верховной Рады Владимир Гройсман дал поручение профильным парламентским комитетам подготовить к началу 2-й сессии законопроекты по реструктуризации кредитов в СКВ. Спикер также направил письмо председателю Национального банка Валерии Гонтаревой с просьбой подготовиться к отчету в парламенте.
И депутаты и НБУ сейчас испытывают жесткое давление со стороны общественных организаций, отстаивающих права банковских клиентов. Из-за того, что гривна в течение года девальвировала практически на 100%, многие заемщики не в силах обслуживать кредиты. Доля проблемных займов в портфелях финучреждений резко возросла.
Парламент уже предпринимал попытку законодательно урегулировать вопрос реструктуризации валютных кредитов. За соответствующий законопроект депутаты проголосовали в первом чтении еще в июле этого года, но дальше этого дело не пошло. Теперь документ устарел и требует доработки. Этим в ближайшее время должны будут заняться в профильном комитете.
Тем временем на Институтской уже готовят почву для будущих реструктуризаций. На прошлой неделе представители банковского ведомства и заемщики подготовили и обсудили проект меморандума о решении проблемы валютных кредитов. Согласно этому документу, реструктуризации будут подлежать потребкредиты в СКВ, полученные под залог недвижимости, остаток по телу которых не превышает 2,5 млн. грн. по курсу инвалюты на 1 января 2014 года. Суммы валютных задолженностей будут переводиться в гривну по курсу, установленному на момент реструктуризации. При этом разница между курсом на день реструктуризации и курсом на 1.01.2014 будет "прощаться" заемщику пропорционально погашению им задолженности по кредиту. То есть де-факто ему будет списана практически половина займа. "А такие детали урегулирования кредитной задолженности как пролонгация срока погашения и т.д., банки будут определять самостоятельно, исходя из индивидуальных условий и потребностей заемщиков", - поясняет начальник отдела методологии и организации процессов контроля за кредитными рисками АО "ОТП Банк" Евгений Ратушнюк.
После реструктуризации ставка по кредиту будет устанавливаться фиксированная, а аннуитетная форма погашения заменяться на классическую. Если из-за нарушения платежной дисциплины заемщиком ему были насчитаны штрафы или пеня, они будут признаны безнадежными и списаны.
Предлагаемые НБУ уступки не вызвали энтузиазма на рынке. "Не думаю, что проект будет принят в данной редакции, ведь он предполагает существенное наращивание убытков исключительно банковских учреждений", - говорит заместитель генерального директора рейтингового агентства "Кредит-Рейтинг" Ольга Шубина. По мнению банкиров, было бы справедливо, если бы в убытках, возникших от подорожания доллара, участвовали бы солидарно все вовлеченные стороны - и государство, и банки, и заемщики. "Варианты, которые предполагают отнесение 70-80% убытков от конвертации исключительно на банки, в сегодняшней кризисной ситуации абсолютно неприемлемы. Банки уже в полной мере несут на себе убытки от дефолтов крымских и "восточных" заемщиков, обесценения активов в результате девальвации, оттоков из системы вкладов населения", - отмечает Виктория Михайлё, председатель правления Альфа-Банка Украина.
Эксперты считают, что предлагаемый механизм конвертации может иметь катастрофические последствия для всей банковской системы и экономики страны. "Очень большие риски также заключаются в том, что банки после реструктуризации не будут иметь валюты для выдачи валютных депозитов своим вкладчикам. Банкам необходимо будет искать компенсатор для закрытия короткой валютной позиции, которая возникнет у них сразу после переведения валютных кредитов в гривневые", - утверждает исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Елена Коробкова. Большинство финансистов придерживается мнения, что валютные займы должны переоформляться в гривневые с дисконтом не более 30%. При пересчете предлагают использовать формулу бывшего министра финансов Виктора Пинзеныка. Она предполагает, что убытки от реструктуризации делятся на 3 части (по 33%) между государством, заемщиком и кредиторами.
