От 50 тысяч в месяц: банки заключили меморандум по ограничениям переводов с карты на карту

Самый низкий лимит переводов составит 50 тысяч гривен в месяц, а ограничения касаются всех переводов, в том числе через IBAN, передает "ДС" со ссылкой на РБК-Украина.

Документ, в частности, подписали Ощадбанк, ОТП Банк, ПриватБанк, Правэкс Банк, ПУМБ, Райффайзен Банк, Универсал Банк, Таскомбанк.

Меморандум открыт для подписания всеми банками.

Банки договорились вести ограничения на проведение исходных переводов при отсутствии документального подтверждения доходов:

• по клиентам "высокого" уровня риска устанавливать лимит в сумме до 50 тысяч гривен в месяц;
• по клиентам "среднего" и "низкого" уровня риска:
• с 1 февраля 2025 года — в сумме до 150 тысяч гривен в месяц,
• с 1 июня 2025 года — в сумме до 100 тысяч гривен в месяц.

Лимиты не касаются клиентов с подтвержденными источниками доходов, в том числе зарплатных клиентов, а также волонтеров.

Банки-участники будут вводить ограничения на количество счетов, открытых в одной валюте для одного клиента, на уровне не более трех счетов для клиентов без документально подтвержденных источников доходов. Это не касается депозитных, кредитных счетов и счетов, открытых для использования клиентами программ государственной поддержки ( єВідновлення, Национальный Кэшбэк и другие).

Документальное доказательство доходов предугадывает в т.Ч. получение документов/информации в электронной форме, в частности, сформированные клиентом справки ОК5 и ОК7, налоговая декларация, зарплатные ведомости, подтверждение зачислений от государственных органов, и подтвержденные доходы членов семей, подтверждение волонтерской деятельности.

Клиенты, которые планируют осуществлять переводы сверх установленного лимита в месяц, обязаны предоставить документальное подтверждение доходов при установлении/пересмотре деловых отношений. При документальном подтверждении источников доходов банки-участники будут устанавливать/отменять лимиты на операции в соответствии с финансовой способностью таких клиентов, в т.ч. через контроль сумм поступлений на счета.

Согласно документу, банки введут прозрачные правила, начиная с надлежащей проверки клиентов, и проведение переводов для клиентов – физических лиц, а также для клиентов – физических лиц предпринимателей, с дифференциацией в зависимости от риск-профиля клиента и запланированного обращения по счету.

Банки-участники будут применять дифференцированный набор мер по надлежащему изучению клиентов при установлении деловых отношений и в процессе дальнейшего обслуживания:

• по результатам выявления критерия или совокупности критериев, указывающих на "высокий" риск клиента, проходят усиленные меры надлежащей проверки в каждом конкретном случае;
• по результатам выявления критерия или совокупности критериев, указывающих на "низкий" риск клиента, вводятся упрощенные меры надлежащей проверки (без документального подтверждения доходов), в том числе с плановым оборотом по счетам:

с 1 февраля 2025 года — в сумме до 150 тысяч гривен в месяц,

с 1 июня 2025 года — в сумме до 100 тысяч гривен в месяц.

Внедрение упрощенного метода осуществляется каждым банком самостоятельно в соответствии с собственными политиками.

Банки договорились, что для вновь ФЛП (до 6 мес) с суммой годового дохода согласно 1 группе налогообложения (высокий риск) вводят углубленное изучение его бизнес деятельности при установлении деловых отношений (суть, масштаб и вид деятельности клиента, вид услуг/продуктов, за которыми клиент обращается в банк, объем финансовых операций, которые планирует проводить клиент в банке в течение месяца и т.п.) и усиленный мониторинг операций по счету в соответствии с суммы среднемесячного дохода/месяц по 1 группе налогообложения.

Для ФЛП на общей системе налогообложения или упрощенной системе 2-3-й группы будет происходить изучение клиента в соответствии с собственным риск-ориентированным подходом.

Напомним, с октября этого года Национальный банк Украины на шесть месяцев установил лимит в 150 тысяч гривен для переводов "с карты на карту" (P2P, C2С).