Захваченные долги. Что делать, если оккупанты требуют оплату по кредиту

Недавно житель временно оккупированной Херсонской области Владимир публично пожаловался, что его долги по кредиту, взятому в ПриватБанке, перешли в российскому Тинькофф Банку. Жителю начали поступать сообщения, что право требовать задолженность по продукту ПриватБанка перешло именно в Тинькофф Банк на основании "уступки прав требования (цессии)".

Владимир потребовал объяснений у службы поддержки финансового учреждения, которое прислало ему сообщение. Оператор чата долго не отвечал, но в конце концов подтвердил сложившуюся ситуацию. "Все правильно. Ваши долги были перенаправлены в Тинькофф Банк. В ближайшее время вам поступят инструкции о дальнейшем алгоритме погашения задолженности. Надеемся на ваше понимание", — говорилось в ответе оператора. Скриншоты этой переписки были опубликованы в соцсетях и СМИ. В частности, эту информацию обнародовал ТГ-канал Управления стратегических коммуникаций ВСУ.

Представить правовой механизм, по которому могла сложиться такая ситуация, довольно сложно, более того, невозможно, ведь долги по кредиту, взятому в украинском банке, должны взиматься согласно украинскому законодательству, через украинские суды или исполнительную службу. Кроме того, из-за такой информации в СМИ можно заподозрить украинский банк в передаче персональных данных своих клиентов иностранному банку на временно оккупированной территории.

В ПриватБанке опровергли достоверность информации о якобы переуступке кредитов: "Такие сообщения являются дезинформацией, направленной на введение в заблуждение наших клиентов. Приватбанк принимает все возможные меры, чтобы гарантировать безопасность и надежность данных наших клиентов", — ответили "ДС" в банке.

Интересно, что ситуацию в Херсонской области опровергли и в Тинькофф Банке. Представитель финансового учреждения назвал эти сообщения фейками в комментарии российским СМИ.

Правда, часть проблемы все-таки остается, ведь человек может жить на оккупированной территории и не застрахован от того, что у него будут требовать уплаты долгов.

Коллаборация и мошенничество

Совершенно очевидно, что описанная ситуация переуступки кредита от государственного украинского ПриватБанка в коммерческий российский Тинькофф Банк в рамках закона состояться не может. Но представим, что произошла переуступка кредита, взятого клиентом в любом украинском банке, какой-либо организации в России или на временно оккупированной территории. Такие действия не просто граничат, а фактически квалифицируются как преступление.

"Закон Украины содержит возможность переуступки долга, продажи долга факторинговым компаниям. Это не запрещено, но есть одно но, — объясняет адвокат Анжела Василевская. — Статья 111-1 Уголовного кодекса Украины называется "Колаборационная деятельность". Если какой-то украинский банк позволит при данных условиях заключать договоры об уступке права требования, то деятельность работников такого банка, должностных лиц будет подпадать под признаки преступления, предусмотренные статьей 111-1 УКУ. Если поступила информация, что ваш долг продан, а вы знаете конкретно, с каким финансовым учреждением у вас были кредитные отношения, то следует подавать заявление с доказательствами, хотя бы позвонить на 102 или отправить электронное письмо в Национальную полицию Украины о факте совершения определенной коллаборационной деятельности с какими-либо организациями с оккупированных территорий".

Адвокат рекомендует не реагировать на телефонные звонки или текстовые сообщения от учреждений, требующих уплатить долг на временно оккупированной территории: человек может элементарно не знать, с кем он общается, уполномоченный ли это представитель учреждения. Если все же общение состоялось, то нужно требовать доказательств и официальных документов.

"Нужно понимать, что какие-либо соглашения на временно оккупированных территориях ничтожны, — говорит адвокат Ростислав Кравец. — Любые сообщения о переуступлении долга, необходимости уплаты долга другому кредитору не основываются ни на нормах украинского права, ни на нормах международного права. Я не исключаю, что это может быть связано с определенными мошенническими действиями отдельных лиц, мошенническими действиями непосредственно самой Российской Федерации. Поэтому на самом деле люди, получающие такие сообщения, не должны на них реагировать".

Силовое давление и конфискация

Важно отметить, что человек на временно оккупированной территории может оказаться один на один с новыми "кредиторами", и ситуация может развиваться без всякой отсылки к закону или праву. Человеку могут угрожать или оказывать на него давление. Поэтому на первый план, очевидно, выходит составляющая безопасности. В конце концов, при таких условиях человек может заплатить по кредиту совершенно другому кредитору.

"Трудно противостоять угрозам, силовому давлению, — говорит Анжела Василевская. — Это уже вопрос не столько юридический, сколько безопасности. Платить или не платить, человек будет решать сам, но во избежание таких разговоров не нужно предоставлять никакую информацию по телефону неизвестным лицам, которые звонят с неизвестных телефонов. Это в первую очередь вопрос безопасности. Чтобы уплата долга лицу, которому было переуступлено требование, была законной, необходимо убедиться в наличии полномочий лица, требующего долг, а это происходит только на основании письменного обращения, где будут предоставлены копии документов, нужно видеть и оригиналы, что произошла переуступка долга". Вряд ли клиент на оккупированной территории сможет получить такие документы по объективным причинам.

"Если он заплатит, это никоим образом не снимает с него обязательства перед украинским банком. Считайте, он просто проспонсирует Российскую Федерацию на агрессию относительно Украины, — говорит Ростислав Кравец. — Можно направлять соответствующие обращения банку, но, на самом деле, никаких обязательств по уплате третьим лицам не возникает".

Также на временно оккупированной территории не может произойти отчуждение имущества кредитора как уплаты по долгам. Юристы свидетельствуют, что в такой ситуации о законе речь не идет. Конфискация имущества в таком случае не может произойти в рамках правового поля.

Как видим, в описанных ситуациях по взысканию долга на временно оккупированной территории для клиента важна коммуникация с банком, где он брал кредит, или по возможности с правоохранительными органами Украины для фиксации правонарушения.

Как оплатить кредит

Следует отметить, что пребывание клиента на временно оккупированной территории не освобождает его от обязательств перед законным кредитором. С первых дней полномасштабного нападения России в Украину банковские учреждения объявили кредитные каникулы: взявшим кредит у банка позволили не производить даже минимального платежа. Проценты начислялись, но без штрафных санкций за неуплату. С 1 июня эти нормы были сняты, но некие льготы остались. К примеру, ПриватБанк просит внести обязательный ежемесячный минимальный платеж в размере 5% от суммы задолженности. Для тех, кто может его оплатить, с 1 июня по 31 августа текущего года будет действовать сниженная вдвое процентная ставка в 1,7% в месяц. Для мобилизованных клиентов банка кредитные каникулы остаются в силе, то есть отменены обязательные ежемесячные платежи, нулевая процентная ставка за использование кредитного лимита и т.д.

В июне Верховная Рада начала работу над законопроектом №7414. Он позволяет запретить коллекторам и банкам требовать долги у военнослужащих и их семей, волонтеров, внутренних переселенцев, жителей временно оккупированных территорий и проживающих в зоне боевых действий. "Норма будет действовать во время военного, чрезвычайного положения и еще шесть месяцев после их завершения", — отмечал председатель комитета Верховной Рады по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Даниил Гетманцев. На данный момент законопроект рассмотрен профильным комитетом.

Оплата по кредиту для жителя временно оккупированной территории может стать большой проблемой: сложная ситуация с безопасностью, отсутствие заработка или средств, жилья, связи и т.д. Если такой клиент намерен это сделать, очевидно, лучше воспользоваться безналичной оплатой. Адвокат Ростислав Кравец отмечает, что человек на временно оккупированной территории сможет оплатить кредит, воспользовавшись интернет-банкингом, к тому же сам клиент освобожден от ответственности за несвоевременную оплату кредитов.

Анжела Василевская отмечает, что клиент на временно оккупированной территории может не только уведомить банк о лицах, требующих у него средства по кредиту, но и попросить законного кредитора реструктуризировать его задолженность.

"Если у человека есть финансовые обязательства перед банком, я бы рекомендовала обратиться с заявлением о реструктуризации долга, — говорит адвокат. — Можно объяснить обстоятельства, что человек находится в оккупации. Такие письма можно посылать по электронной почте. Согласно Гражданскому кодексу Украины, если лицо, которое взяло на себя обязательство, не может его выполнить, оно должно об этом предупредить своего кредитора".