Минфин начнет совать нос в банковскую тайну

В пакете законопроектов, за которые депутаты проголосовали в декабре вместе с проектом госбюджета-2016, оказались любопытные документы. В последний день прошлого года Президент Украины Петр Порошенко подписал законопроект №3628, который вносит изменения в ряд законов, в том числе ст. 62 Закона "О банках и банковской деятельности". Новая норма разрешает Минфину требовать от банков информацию об открытых физлицами счетах (кредитных, депозитных, текущих), операциях и остатках по ним. Эти данные министерство сможет запрашивать во время бюджетного процесса, чтобы удостовериться в правдивости информации, предоставленной гражданами для оформления льгот и выплат от государства. "Фактически речь идет о значительной части банковских клиентов. К их числу относятся все физические лица, которые имеют право на получение социальных выплат, льгот, субсидий, пенсий, заработных плат, других выплат, осуществляемых за счет средств государственного и местных бюджетов, Пенсионного фонда Украины и других фондов общеобязательного государственного социального страхования, а также члены их семей", — пояснил "ДС" член правления, директор по юридическим вопросам банка "Кредит Днепр" Максим Гринченко.

Банк не сможет отказать министерству в предоставлении данных, ведь теперь такое требование ведомства будет вполне законным. По словам начальника управления правовой поддержки розничного бизнеса и СМБ в UniCredit Bank Виктора Панченко, отказ может последовать только в случае, если запросы будут оформлены некорректно или выйдут за пределы предоставленных Минфину полномочий.

Эксперты говорят, что такая сверка информации — обычная практика во всем мире. Она позволяет объективно и справедливо определять тех людей, кто действительно нуждается в поддержке. "Государство имеет право интересоваться финансовым состоянием своих граждан, которые обращаются к нему за помощью", — говорит исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Елена Коробкова. Ранее замминистра финансов Роман Качур заявлял, что благодаря верификации получателей господдержки и выявлению "мертвых душ" ведомство намеревается сэкономить как минимум 5 млрд грн., а также повысить адресность предоставления соцпомощи. Ее будут получать только те, кто в ней нуждается, а не "состоятельные семьи".

Такая инициатива Минфина может выйти банкирам боком. Те опасаются, что новшество может еще больше подорвать доверие со стороны граждан к банковской системе, которое и так упало до минимума. Согласно опросу, проведенному в июле прошлого года фондом "Демократические инициативы" им. Илька Кучерива и социологической службой Центра Разумкова, банкам доверяет всего 15% населения. Даже Кабмину, Верховной Раде и милиции граждане верят больше. По данным НБУ, за 11 месяцев 2015 г. общая сумма депозитов физлиц в гривне уменьшилась на 20 млрд грн. Валютные вклады населения подтаяли на $4,5 млрд. Однако финансисты надеются, что получение Минфином новых полномочий не приведет к новому витку оттока вкладов. "Если человек не скрывает свои законные доходы от государства и претендует на госпреференции, для него вряд ли что-то изменится. Тем же, кто имеет существенные сбережения, проще и дешевле отказаться от субсидий, чем закрывать счет и держать эти суммы наличными "под подушкой", — считает Елена Коробкова. К тому же большую часть теневых доходов граждане получают не на банковские счета, а "в конвертах" или "чемоданах".

Гораздо больше тревожит банкиров то, что в Минфине до сих пор не обнародовали механизм будущих проверок истинного финансового состояния получателей социальных льгот, хотя и обещали это сделать. "Вся ответственность за проведение верификации будет лежать на министерстве, хотя это и не является его типичной функцией. Учет доходов каждого гражданина скорее должен быть в компетенции Государственной фискальной службы. Мы не знаем, какое количество сотрудников Минфина будет иметь доступ к таким данным и не возникнет ли у кого-то из них желание воспользоваться новыми полномочиями в своих целях", — говорит  зампред одного из банков. По его мнению, министерству нужно разработать четкие правила сотрудничества с банковскими учреждениями, а заодно позаботиться о качественной защите баз данных.

Кому и в каких случаях банки раскрывают информацию о клиентах:

• по письменному запросу непосредственно самого клиента;
• по письменному запросу третьего лица и на основании письменного согласия клиента;
• по решению суда;
• по письменному запросу органов прокуратуры, СБУ, Национальной полиции, Национального антикоррупционного бюро Украины, Антимонопольного комитета Украины;
• Государственной фискальной службе Украины;
• Государственной службе финансового мониторинга;
• Органам Государственной исполнительной службы;
• Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку;
• Национальному агентству по вопросам предотвращения коррупции;
• Национальному банку Украины и иным банкам;
• Министерству финансов (с 1 января 2016 г.).