Кто этой осенью дождется кредитов
Недавно Национальный банк Украины опубликовал результаты опроса банков об условиях кредитования (в нем приняли участие 66 банков, на которые приходится более 96% общих активов системы). Банкиры ожидают увеличение кредитования домохозяйств в течение следующих 12 месяцев, зато прогнозируют небольшое уменьшение объемов корпоративных кредитов. "ДС" выясняла, стоит ли украинцам рассчитывать на доступные кредиты.
Спрос на деньги
Согласно отчету НБУ, спрос на банковские кредиты во II квартале усилился, особенно со стороны корпораций. Падение процентных ставок, потребность предприятий в оборотном капитале и необходимость реструктуризации существующей задолженности активизировали спрос на гривневые займы. Тем не менее, кредитные ресурсы для многих остаются недоступными. В том же II квартале банкиры существенно подкорректировали стандарты кредитования. Для крупного бизнеса и для корпоративных кредитов в валюте они стали более жесткими. Для домохозяйств, малого и среднего бизнеса и корпоративных кредитов в гривне - продолжили смягчаться.
Очередное снижение учетной ставки НБУ (в июле она снова упала до 15,5%) должно способствовать снижению цены привлекаемых банками ресурсов, и, как следствие - удешевлению кредитов. Но на деле одна учетная ставка не изменит сложившуюся ситуацию. Ведь в стоимость кредитов банки закладывают и цену риска, и прогнозы относительно будущего состояния экономики, которые в данный момент весьма спорные. Это значит, что цены на займы останутся слишком высокими для бизнеса. "Банки смогут выдавать кредиты по более низкой ставке, когда будут уверены в том, что смогут их вернуть. А для этого нужно, как минимум, решить проблему с защитой прав кредиторов", - говорит начальник управления бизнес-клиентов UniCredit Bank Ольга Полонская.
По словам руководителя аналитического отдела Concorde Capital Александра Паращия, банкиры не видят на горизонте надежных потенциальных заемщиков.
"Учитывая этот факт, а также жесткие требования, предъявляемые банками к корпоративным заемщикам, ожидать резкий рост кредитования по сниженным процентным ставкам в ближайшее время не приходится", - считает эксперт по вопросам финансовой политики Института общественно-экономических исследований Антонина Дешко.
Смена курса
По мнению финансистов в ближайшем будущем многие банки переориентируются на кредитование домохозяйств и представителей малого и среднего бизнеса. "Уже сейчас на финансовом рынке наблюдается довольно значительная конкуренция в части снижения кредитных ставок для категорий клиентов, которые являются наиболее перспективными с точки зрения банков, в том числе МСБ", - рассказали в пресс-службе Ощадбанка.
Директор департамента продаж корпоративного бизнеса Universal Bank Евгений Заиграев отмечает, что наибольший спрос на кредитование со стороны малого и среднего бизнеса будет наблюдаться в отраслях, связанных с экспортными товарами, в сегментах, требующих инвестиций в энергоэффективность и энергосбережение, модернизацию предприятий и сферы ЖКХ, инфраструктурные проекты (например, ремонт и строительство дорог). Также активно кредитуется агарный сектор: "В третьем квартале наблюдалось оживление кредитования в сфере сельхозпроизводства, лизинга сельхозтехники, а также зерновозов, т.к. началась уборка урожая, и в сфере производства продуктов питания, в частности в производстве молочной продукции, соков, хлебобулочных изделий", - рассказал директор центра кредитования бизнеса "Диамантбанка" Евгений Махно.
Что касается спроса на кредитование со стороны физлиц (потребкредиты, автокредитование), то он будет напрямую зависеть от роста реальных доходов населения. "Оптимистичные ожидания по росту кредитования домохозяйств связаны с тем, что требования к физлицам при предоставлении кредитов несколько ниже, чем к юрлицам", - говорит Антонина Дешко. В пользу домохозяйств говорит и статистика. По словам аналитика банковского сектора группы ICU Михаила Демкива, соотношение общего объема кредитования физлиц к объему ВВП (<10%) в Украине существенно ниже, чем в соседних странах. "Домохозяйства остаются недокредитованными. В то же время в корпоративном секторе ситуация противоположная - предприятия большинства отраслей перекредитованы", - констатирует аналитик.
"Мы полагаем, что кредитование физлиц будет восстанавливаться быстрее, чем кредитование предприятий, поскольку для банков это более привлекательные кредиты и с точки зрения доходности", - говорит заместитель председателя правления АО "Таскомбанк" Алексей Беров. К тому же, физлица добросовестней гасят долги. Как свидетельствуют статистические данные НБУ за январь-июнь, остатки задолженности по кредитам, предоставленным домохозяйствам (без физических лиц - предпринимателей) снизились в национальной валюте на 3,3%.
