Экономика

Банкиры отказались считать доллар по восемь

Анонсированная Нацбанком конвертация валютных займов в гривню по старому курсу провалена. Финучреждения сами решают, как быть с кредитами в СКВ. "ДС" разбиралась, что они предлагают клиентам
Марк Поллок и Татьяна Очимовская

Парламент так и не удосужился принять ни один из законопроектов, оговаривающих реструктуризацию валютных займов на льготных условиях. Инициативу проявил НБУ: в конце прошлого года банкирам предложили подписать Меморандум о реструктуризации валютных кредитов. По условиям такого соглашения заемщикам позволено переводить свои займы, обеспеченные ипотекой, в гривню по курсу 7,99 грн./$. В начале февраля НБУ отчитался, что меморандум подписали 12 банков, в портфеле которых якобы находится 90% кредитов физлиц в инвалюте. Однако опрос "ДС" показал, что большинство валютных кредиторов населения не присоединились к соглашению.

По данным НБУ, самый значительный портфель потребкредитов в СКВ сформировал банк "Надра" (15,3 млрд грн. в эквиваленте на 1.01.2015 г.). Инициированный регулятором меморандум кредитор действительно подписал. Но в начале февраля в финучреждение была введена временная администрация, а потому вопрос конвертации займов там теперь явно не входит в топ актуальных. Если банк "Надра" не будет национализирован, а Фонд гарантирования вкладов физлиц не сможет найти для него инвестора, с валютными заемщиками он станет разбираться сам.

Неясная ситуация и в банке "Дельта" (портфель потребкредитов в инвалюте - 5,8 млрд грн.). На запрос "ДС" в пресс-служ­бе финучреждения не ответили. Кре­дитное учреждение еще с прошлого года испытывает финансовые проблемы и не возвращает клиентам депозиты в полном объеме. Едва ли в такой ситуации оно будет церемониться с заемщиками. Что касается других крупнейших кредиторов, фактически каждый из них предлагает клиентам собственные льготные программы. Но переводить кредиты в гривню по курсу 8 грн./$ не рискует никто. "Нельзя в один день вернуться к курсу погашения пятилетней давности без последствий для системы. Любой банк несет ответственность, в том числе и за доверенные ему средства вкладчиков. Конвертировать их по курсу пятилетней давности, к счастью, пока никто не предлагает", - отметил председатель правления УкрСиббанка Филипп Жоанье. "ДС" разбиралась, на каких условиях банки сегодня готовы реструктуризировать валютные кредиты.

UniCredit Bank (Укрсоцбанк)

Объем портфеля валютных потребкредитов - 10,67 млрд грн.
Банк позволяет заемщикам реструктуризировать валютные кредиты только при условии отсутствия просрочки платежей. Клиентам предлагают два варианта. Первый - снижение ставки по валютному займу на 2% (но не ниже 8% годовых). При досрочном погашении 10% от суммы задолженности ставка может быть снижена дополнительно (но не ниже 6% годовых). Второй вариант - конвертация кредита в гривню. Он предполагает получение двух новых займов. Первый выдается в размере эквивалента остатка задолженности по валютному кредиту, пересчитанному по курсу 7,99 грн./$. Для него действует та же кредитная ставка, что и для валютного займа (но не менее 13% годовых). Второй - разница между реальным долгом клиента в гривневом эквиваленте (по курсу на день конвертации) и суммой первого кредита. Ставка по такому займу составляет 1% годовых. Возможна замена формы погашения кредита с аннуитетной на классическую. При его конвертации банк списывает штрафы и пени. В течение четвертого квартала 2014 г. финучреждение конвертировало в гривню 18,4% валютных займов физлиц.

УкрСиббанк

Объем портфеля валютных потребкредитов - 5,67 млрд грн.
Банк готов обсуждать возможность реструктуризации с любым клиентом. И предлагает переводить займы в гривню по курсу межбанковского валютного рынка (на 27 февраля это 26,50-29,50 грн./$). Новая ставка по кредиту составляет 16% годовых. Далее ипотечные займы можно реструктуризировать. Если до окончания срока действия договора осталось менее 10 лет, кредит может быть пролонгирован. Кроме того, в течение первого года процентная ставка может быть снижена на половину - до 8%. В последующие семь лет она будет постепенно повышаться. Анало­гич­ная схема реструктуризации работает и для валютных ипотечных займов без перевода в гривню. Возможна замена формы погашения кредита с аннуитетной на классическую. Еще один возможный вариант расчетов с банком - продажа залогового имущества заемщиком и погашение основной части займа. В этом случае ставка по остатку кредита составит 1% годовых. К середине февраля 20% клиентов финучреждения уже конвертировали валютные займы в гривню.

Райффайзен Банк Аваль

Объем портфеля валютных потребкредитов - 4,66 млрд грн.
Информацию о реструктуризации займов банк не предоставил.

ОТП Банк

Объем портфеля валютных потребкредитов - 3,33 млрд грн.
Возможность подписания меморандума согласовывается с акционерами.
Финучреждение предлагает заемщикам конвертацию валютных кредитов в гривню по официальному курсу НБУ на день сделки (на 27.02.2015 г. - 27,76 грн./$). На время адаптационного периода (до трех лет) ставка по гривневому займу может быть установлена на том же уровне, что и по старому кредиту в валюте. Возможна замена формы погашения займа с аннуитетной на классическую. При конвертации кредита банк списывает штрафы и пени. В случае готовности заемщика к досрочному погашению займа финучреждение готово прощать часть суммы задолженности.

"Финансы и Кредит"

Объем портфеля валютных потребкредитов - 3,24 млрд грн.
Возможность подписания меморандума согласовывается с акционерами.
Продает валютным заемщикам доллар по льготному курсу, который еженедельно обновляется (по состоянию на 27.02.2015 г. - 25 грн./$). По этому же льготному курсу финучреждение готово переводить кредиты в инвалюте в гривню. Процентная ставка устанавливается индивидуально в зависимости от параметров займа, обеспечения и пр. Возможна замена формы погашения кредита с аннуитетной на классическую. При конвертации займа банк частично списывает штрафы и пени.

Опубликовано в еженедельнике "Деловая столица" от 2 марта 2015 (№9/719)