Алена Андроникова: Мы идем в более длинные кредиты, с большим чеком - это классическое эволюционное развитие

Согласно другому определению FinTech - это когда банковские по своей сути услуги оказывают не банки, а компании, скорее относящиеся к сектору IT, то есть делающие ставку не на капитал, а на современные технологии.

Украина старается не отставать от мировых трендов. И в нашей стране есть очень успешно работающие компании сектора финтех. Например, сервис онлайн-кредитов moneyveo.

И сегодня с его СЕО Аленой Андрониковой общаемся на тему развития, возможностей и перспектив украинского FinTech.

"ДС" Ваша личная оценка состояния сегмента финтех в Украине? В чем он опережает коллег в мире и регионе, а в чем отстает?

А.А. FinTech растет очень интенсивно как в мире, так и в Украине. Этому способствуют различные факторы. В первую очередь нужны три составляющие - интернет, какой-то смарт-гаджет и собственно продукт. С первым и со вторым в Украине в принципе все отлично. Например, интернетом у нас регулярно пользуются 62% населения. С третьим, то есть с продуктом, есть поле для развития и масштабирования. Если говорить в целом про Украину, за последние три года этот сегмент стремительно вырос. Сегодня на нашем рынке работают около 100 финтех-компаний. Стремительно развиваются и стартапы: только в прошлом году их появилось порядка 20.

Причин такой положительной динамики несколько. Это и общие мировые тенденции, и конструктивные сигналы относительно развития финтеха со стороны нашего государства. Нацбанк, например, включил эту отрасль в Комплексную программу развития финансового сектора Украины до 2020 года. На руку играет и отсутствие на нашем рынке глобальных игроков, что дает возможность развиваться локальным компаниям.

Другое дело - инвестиционные возможности. На Западе и в Азии проще найти инвестора. Там более развиты акселераторы, чем у нас, да и культура предпринимательства гораздо выше.

Хочу еще отметить развитие sharing economy как отдельного направления в глобальном мире. И как раз технологии делают возможным это развитие.

Очень популярны сейчас в мире в направлении FinTech Р2Р денежные переводы, онлайн- и Р2Р-кредитование. Стремительно развиваются RegTech (решения для регуляторов) и InsurTech (онлайн-страхование). Но важно не столько направление деятельности, сколько то, чтобы были технологическая составляющая, то есть Tech, и социальная востребованность продуктов.

"ДС" Видите ли вы среди подрастающих в Украине финтех-стартапов своих будущих конкурентов?

А.А. Я бы сказала, что те стартапы, которые есть и еще будут, дополняют друг друга. Они развиваются в разных направлениях, одно из которых (сейчас очень популярное в Европе) - это personal finances management (управление личными финансами). Здесь, например, наш сектор онлайн-кредитования прекрасно может сотрудничать с управлением личными финансами, и это будет выгодно для обеих сторон бизнеса и для клиента.

Либо, например, такое направление, как платежные системы, они очень важны для нашей бизнес-модели. Поэтому здесь вопрос больше не о конкуренции, а о сотрудничестве. И это взаимодействие действительно становится все плотнее, а интеграция все больше и больше между различными направлениями FinTech.

"ДС" Какие условия украинского рынка позволили взлететь вашей компании?

А.А. Я разделю ваш вопрос на две составляющие. Первое - это то, что позволило нам стать лидером. Второе - что позволяет нам удерживать пальму первенства уже шесть лет.

Стать лидером нам позволило в первую очередь уникальное предложение. Мы первые в Украине в 2013-м запустили на рынок онлайн-кредитование. Инвесторы рискнули, и поэтому вторым фактором, конечно, являются инвестиции. Это позволило предоставить украинскому пользователю инновационный продукт - быстрый и удобный сервис 24/7. Наш PDL-кредит (то есть "деньги до зарплаты") рассчитан до 30 дней. Он действительно помогает, выручает.

Наше лидерство также определила команда, которая создала действительно уникальный кредитный скоринг (принимает решение за полминуты, после чего деньги зачисляются на карту в течение нескольких секунд) и действительно надежные технологии с точки зрения антифрода, безопасности защиты персональных данных клиента. Также очень грамотный процесс идентификации и верификации в онлайне. Это, собственно, ядро платформы, которое мы смогли развить.

Ну и, конечно, сам по себе продукт интересен своей простотой и скоростью. Благодаря этому технологическому решению и уникальному предложению мы смогли сделать прорыв в украинском FinTech и удерживать лидерство уже шесть лет. Первый онлайн-кредит мы выдали в ноябре 2013-го. Тогда многие люди звонили на горячую линию и спрашивали: "А действительно так быстро, не выходя из дома, можно получить кредит?" В итоге нам поверили, и сегодня у нас более 700 тыс. клиентов.

"ДС" Какой путь развития видите для вашей компании?

А.А. Наша стратегия - развитие супермаркета кредитных услуг. Это определенный челлендж для нас. Потому что много нового, нужны дорогие технологии. Мы, например, закупили очень дорогостоящие сервисы для организации информационной безопасности, в частности, для защиты персональных данных, контроля и мониторинга. Основная наша цель - развивать и выводить на рынок новые кредитные продукты. В этом году, например, мы предоставили всем клиентам новый продукт, который позволяет выдавать уже до 30 тыс. грн и гасить кредит до 18 недель (ранее был только один продукт - до 15 тыс. грн и до четырех недель). То есть мы идем в более длинные кредиты, с большим чеком. Это, наверное, классическое эволюционное развитие, которое проходят большинство подобных компаний в мире.

"ДС" А кредиты для малого бизнеса не планируете?

А.А. Это очень интересная тема. Считаю, для Украины она просто сверхвостребованная. У нас есть банк идей по работе с бизнесом. Активно обсуждаем эту инициативу в 2019-м, но пока все же сосредоточились на кредитовании физлиц. Не исключаю, что мы пойдем в это направление также. Ведь это не просто выдача кредитов. Это еще и развитие предпринимательства, среднего и малого бизнеса; это развитие финансовой инклюзии в нашей стране и экономики в целом.

"ДС" Какие вы видите для себя новые возможности и новые вызовы в связи с выходом нового законодательства о сплите?

А.А. В целом сплит - это большая тема, которая длилась несколько лет. На сегодняшний день закон принят, и у нас с лета 2020-го будет новый регулятор - Нацбанк. Речь идет о стратегии, которая предполагает в том числе развитие финансовой инклюзии. И мы со своей стороны, конечно, приложим максимум усилий, чтобы идти в ногу с общим развитием.

Что касается бизнес-модели работы МФО, то ее изменение не предполагается. В Нацбанке созданы рабочие группы по самым разным вопросам развития рынка МФО и создается впечатление полного взаимопонимания по большому количеству болезненных и проблемных вопросов. Наверное, это некий эволюционный шаг, который действительно требуется на сегодняшний день.

Что такое moneyveo?

moneyveo - украинский сервис онлайн-кредитования, который позволяет удаленно и быстро получить кредит на банковскую карту. Первый микрокредит компания выдала в ноябре 2013-го. Чтобы получить деньги, необходимы только банковская карта, гаджет и доступ к интернету.

За время работы клиентами сервиса стали более 700 тыс. человек, а количество выданных кредитов превысило 3,2 млн на 10 млрд грн.

moneyveo - лидер рынка небанковского онлайн-кредитования в Украине по результатам исследования Ukrainian e-Commerce Expert. С 2016-го компания регулярно получает награды "Бренд года", "Звезда качества", "Украинская народная премия", "Выбор года", PaySpace Magazine Awards и др.