Ресурсная зависимость. Нацбанк стал единственным источником денег для банковской системы
Обострение финансового кризиса до предела сократило ресурсную базу банковской системы. Не имея возможности пополнить закрома за счет прироста депозитов и привлечения внешних займов, финучреждения попали в полную зависимость от воли регулятора. Тот пообещал поддерживать подопечных рефинансированием, однако банкиры опасаются, что деньги достанутся не всем и не в необходимых объемах.
На прошлой неделе стало известно о реальных объемах оттока ресурсов из банковской системы. По подсчетам НБУ, за октябрь остатки на корсчетах финучреждений уменьшились сразу на 9,307 млрд грн. (38,5%), до 14–14,5 млрд. Главная причина — сокращение объема депозитов физлиц за прошлый месяц сразу на 8,378 млрд грн. (4,1%). Меньше вытекло со счетов компаний: по данным Нацбанка, объем их депозитов снизился на 0,83 млрд грн. (0,6%). "Преимущественно уменьшались остатки на счетах импортеров. Средства с гривневых вкладов уходили сначала на межбанк, где за них приобреталась валюта, после этого на проплату по валютным контрактам", — пояснил "ДС" ситуацию председатель правления Эрсте Банка Андрей Рожок. По расчетам регулятора, всего со счетов населения и предприятий за октябрь было выведено около 9,2 млрд грн., хотя неофициально банкиры признают, что реальные объемы оттока еще более ошеломляющие. Ведь после осеннего повышения курсов доллара и евро (на 18,5% и 8% соответственно) центробанк пересчитал имеющиеся у них депозиты в СКВ по новому курсу — благодаря этому вкладов в инвалюте в гривневом исчислении якобы стало больше.
Эксперты уверены, что октябрьский отток — это лишь первое проявление паники населения, которое вряд ли в ближайшее время перестанет снимать депозиты по мере истечения их сроков. В зависимости от финучреждения на новый срок сегодня переоформляется лишь 30–40% вкладов. И это несмотря на масштабные кампании по повышению доходности, которые банки провели осенью: только за прошлый месяц максимальные ставки по годовым гривневым депозитам выросли на 1,3% (до 25% годовых), долларовым — на 2,8% (до 16% годовых). "В 2007 г. в предновогодний период банки активно проводили всевозможные акции, сроки по ним иссекают в ближайшие месяц-полтора. Можно не сомневаться, что львиная доля этих средств уйдет из банковской системы. В первую очередь, из-за снижения доверия к финучреждениям, а также из-за последних новостей, которые посыпались на граждан: повальные сокращения кадров, уменьшение зарплат и пр.", — отметил в разговоре с "ДС" первый зампред одного из банков.
Сокращение ресурсной базы финучреждений в ноябре–декабре произойдет еще и за счет предстоящих выплат по внешним заимствованиям. По разным оценкам, за границу должно уйти несколько миллиардов долларов. Лишь небольшая часть этих долгов будет рефинансироваться за счет организации новых иностранных кредитов. "Внешнее фондирование для большинства банков сейчас недоступно и не будет доступно еще как минимум до конца первого квартала 2009 г.", — рассказал "ДС" председатель правления Диамант банка Александр Рыбалкин. По мере обострения мирового кризиса считанные финучреждения поддерживали своих украинских "дочек" новыми займами: Укрсоцбанк получил $360 млн от австрийского Bank Austria, Райффайзен Банк Аваль привлек от материнской структуры $330 млн, а Альфа-Банк от центрального офиса в Москве $700 млн и еще несколько небольших кредитов от европейских финучреждений на $73 млн. "Внешние займы банков сегодня привлекают только для рефинансирования старых долгов. Достаточно изучить публичные заявления финансистов: большинство банков, которые вчера привлекли деньги за границей, завтра заявят, что погасили старые долги или собираются это сделать в ближайшее время", — объяснил "ДС" ситуацию казначей крупного столичного финучреждения.
По словам финансистов, в условиях, когда население все активнее изымает свои средства из банковской системы, а западные кредитные рынки истощены кризисом, единственным источником ресурсов для банков станет НБУ. За октябрь–ноябрь он уже предоставил подопечным рефинансирование на 43,7 млрд грн. Правда, львиная доля этих средств была выдана на сутки для поддержания текущей ликвидности, и только 5 млрд грн. — это кредиты сроком до года. Предоставление долгосрочных займов Нацбанка осуществлялось не чаще одного раза в месяц.
На прошлой неделе регулятор вселил надежду в подопечных: он пообещал с 19 ноября еженедельно проводить аукционы, на которых те смогут получить займы до года. Эксперты уверены, что обращаться за такими кредитами банки станут лишь в случае острой нужды, поскольку не сомневаются, что Нацбанк станет ссужать средствами лишь при выполнении ряда условий. "При обращении за таким рефинансированием НБУ будет расследовать причины ухудшения ликвидности. Банку придется не только признавать наличие у него проблем, но и брать на себе конкретные обязательства по их дальнейшему устранению. Вполне возможно, что в дальнейшем будет прописываться в график по устранению проблем, и ограничиваться активные операции банков", — отметил в разговоре с "ДС" директор казначейства банка "Хрещатик" Алексей Козырев. Эксперты уверены, что большую часть нацбанковских кредитов направят на решение банковских проблем, которые возникли из-за оттока вкладов граждан и роста невозвратов по кредитам, а также на погашение внешних заимствований. И средства НБУ не попадут в виде банковских кредитов в реальную экономику.
Предприятиям, которые сегодня стоят в очереди за займами, остается лишь надеяться на то, что будет реализовано недавнее предложение главы государства. Президент на прошлой неделе в проекте своего указа порекомендовал Нацбанку запустить целевое долгосрочное рефинансирование коммерческих финучреждений. Предполагалось, что ресурсы в рамках этой программы станут выделяться на пять лет под учетную ставку НБУ (12% годовых). Правда, финансисты уже сейчас уверены, что в случае реализации предлагаемого механизма будет четко контролироваться целевое использование займов, которые направят на поддержку отдельных отраслей экономики. В ограниченных объемах средства станут выделять лишь уполномоченным банкам. Предполагается, что окончательное решение по поводу новой кредитной программы регулятора и механизма предоставления средств будет принято в ближайшие недели.
