Банки готовы помочь дожить до зарплаты под 70-80% годовых
Банки постепенно реанимируют потребительское кредитование. По словам начальника отдела развития кредитных продуктов Альфа-Банка Украина Олега Барашенкова, с начала года несколько финучреждений возобновило выдачу розничных займов. Количество кредиторов уже достигает десятка. Правда, некоторые из них продолжают выдавать кредиты только постоянным клиентам или рефинансировать задолженность старых заемщиков.
"Розничное кредитование - это первое, что оживает после прохождения дна любого кризиса и старта роста экономики", - говорит заместитель председателя правления Forward Bank Александр Парамонов. Во-первых, это направление приносит банкам наибольшую прибыль, что как никогда актуально. По данным НБУ, за январь-август убыток банковской системы составил 106,4 млрд грн. Во-вторых, пользуется самым высоким спросом у беднеющего населения. В-третьих, у банков появился для этого ресурс: отток депозитов из банков пошел на убыль - в августе гривневые вклады населения уменьшились только на 1,17 млрд грн. А если не учитывать в этом результате неплатежеспособные финучреждения, то получится, что у остальных был зафиксирован даже небольшой приток - на 0,5% или на 0,78 млрд грн.
К концу года банкиры обещают снизить процентные ставки по гривневым депозитам, которые сейчас держатся у отметки 22-23% годовых. Привлекая более дешевые деньги, они смогут постепенно активизировать розничное кредитование. "Средний размер кеш-кредита в 3 квартале 2015 года вырос приблизительно на 20% в сравнении со 2 кварталом и составляет порядка 11 тыс. грн.", - рассказала "ДС" начальник отдела агентских продаж потребительских кредитов UniCredit Bank Ирина Козачук.
Но при этом заемщики из рук вон плохо возвращают кредиты. По данным НБУ, на первое сентября доля просроченной задолженности в общем объеме кредитов составляла 18,6%. Неофициально финансисты признаются, что в действительности их доля, как минимум, вдвое больше. Именно поэтому их кредитная политика остается очень консервативной. В сегменте кредитных карт, например, большинство банков работает исключительно со старыми заемщиками, которые дисциплинированно обслуживали прошлогодние займы. "Таким клиентам банки готовы увеличивать кредитные лимиты и предоставлять новые предложения", - констатирует Александр Парамонов. В зависимости от банка лимит для кеш-кредита может составлять порядка 30-100 тыс. грн, для кредитных карт разброс еще больше - 10 -75 тыс. грн
Но постепенно на рынок приходит оттепель. Еще недавно без официальной справки о доходах в банк можно было даже не соваться. А представителям "сомнительных" отраслей отказывали прямо с порога. "Сейчас же банки кредитуют и официально и неофициально трудоустроенных лиц, рядовых граждан и предпринимателей. Последние, вне зависимости от запрашиваемой суммы, должны подтверждать свой доход. К физлицам подход более лояльный - наличие справки о доходах необходимо только при запрашиваемой сумме кредита свыше 20 тыс. грн", - рассказывает Ирина Козачук.
Но и ставки по беззалоговым кредитам в этом году ползли вверх. "Пластиковые" займы с начала года подорожали на 2-3% годовых, кеш-кредиты - на 3-4% годовых. "По кредитам наличными реальная процентная ставка составляет около 70% годовых и выше. По кредитным картам - от 50% и выше", - рассказывает Олег Барашенков. Но снижать цены на кредиты банкиры планируют не раньше следующего года, да и то при условии, что экономика пойдет в рост, инфляция замедлится, а курс гривни останется стабильным. Предлагать льготные программы кредиторы готовы только "своим" клиентам, например, получающим заработную плату на карточку банка.
